近期天氣轉差，越來越多人會查詢家居保險的細節，特別關於保單內保障項目及風災或水災後維修的索償程序。根據香港保險業聯會，２０１８年超強颱風「山竹」引發保險索償約３﹒２萬宗，總額近３０億，７成為財產損失。過去本港接連受到「山竹」、「天鴿」及「帕卡」等颱風吹襲，期間有臨海的住宅單位遭海浪拍打，海水從窗罅滲入；又有屋苑部分單位遭從天台掉下的吊船撼爆玻璃窗及外牆，狂風暴雨直接吹入屋內，戶主損失不菲，家居保險便能夠發揮作用，賠償有關損失或損毀。
＊臨時居所保障，應對突發意外＊
家居保險除了提供全面的家居財物保障，有些家居保險更提供臨時居所保障。如因懸掛八號颱風或以上或黑色暴雨警告訊號，導致居所超過連續六小時暫停食水或電力供應，或超過連續六小時沒有電梯服務到達受保人的居所樓層，保險公司將就臨時住宿及膳食津貼的合理費用作出賠償，每年最高賠償額達七千多元。
此外，如受保人的居所意外損失或損毀而導致不能居住，家居保險將提供臨時居所費用，每天最高賠償額為１５００元，每年最高賠償額達９萬元。
＊颱風下的索償情況＊
有受保人的分體冷氣室外機，在超級颱風山竹肆虐期間部分風葉被吹斷，不能運作。考慮到分體冷氣室外機是不可能因颱風逼近而放回室內，或作出其他防護措施，因此受到家居保險的保障。由於更換分體冷氣需要搭棚，購買新機加上安裝的費用，我們賠償了接近兩萬元。曾經有受保人因為颱風帶來暴雨，窗台嚴重滲水，令放在窗台的物件濕水損壞，受保人向我們索償。由於受保人能提供物件的收據，經我們核對後，受保人獲得最高賠償為保單內每件物品的最高賠償額。
還有，曾有受保人在窗戶或窗台的位置放置盆栽及雜物，在颱風期間，盆栽及雜物意外跌出窗外，引致街上的途人受傷。涉及人命傷亡的意外，傷者可循民事索償，而法庭會根據受傷情況作出判決，部分嚴重個案的賠償額更以數百萬元計，並非一般家庭負擔得起。家居保險所涵蓋的第三者責任保障就可以支援受保人、其同住家人及家庭傭工，因意外引致他人受傷或財產損？所需負上的法律責任，有助應付巨額申索及減輕法律開支。
最後，大家在投保家居保險計劃前，應細心比較不同計劃的保障範圍、保額及不保事項，同時亦要注意每項保障的金額上限及賠付條款，挑選最適合的保障計劃。假如日後要向保險公司提出索償，記得要在意外發生後盡快通知保險公司，並交齊所需的證明文件，以加快審核及理賠的程序。註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《ＡＸＡ安盛一般保險營銷業務總監 黎柱基》
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