《積金有道》強積金可扣稅自願性供款（ＴＶＣ）推出逾一年，不少對此有興趣的市民都已
付諸行動，在今年３月底前開設ＴＶＣ帳戶，以趕上２０１９－２０年度扣稅優惠尾班車。「慳
稅」固然重要，而ＴＶＣ長遠所累積到的資產確實可對大家的退休儲備帶來正面影響。各位精明
的港人，參加了ＴＶＣ後切勿置之不理，仍要繼續留意所選基金表現是否「稱職」﹐若果原有的
受託人所提供的強積金產品或服務未符合預期，大家其實可以如個人帳戶一樣，將ＴＶＣ帳戶內
的全數結餘轉移到其他強積金計劃。如有需要「轉會」，選擇受託人時有幾方面大家要留意。
＊基金選擇要多元＊
大家若果決定要轉換強積金受託人，首先要細心考慮其強積金平台所提供的基金選擇能否符
合個人的投資需要，以及計劃內是否有多元化的基金選擇涵蓋不同投資市場、照顧自主或自在型
投資風格，方便日後配合人生階段或風險承受能力等改變轉換合適自己的強積金基金。
＊收費應以同類型基金作比較＊
另外，很多成員作投資配置及決定時，都很著眼於基金的收費，而不同的強積金計劃有不同
的收費政策。不過，我要提醒大家切勿單看收費，收費只是大家選強積金計劃時的其中一個考慮
因素。
而在比較基金收費時，成員可以參考「基金開支比率」，基金開支比率是反映強積金基金的
總開支佔基金資產值的百分比。基金開支比率較低，即表示該基金的營運開支較另一高開支比率
的基金為低。比對時應以同類別的基金去比較，別將不同類型基金混為一談。
＊服務範疇及水平要看清，電子平台可處理ＴＶＣ＊
當你衡量過基金選擇和收費水平後，大家亦要進一步分析受託人的服務範疇及水平能否滿足
需要，特別是轉移ＴＶＣ資產是否容易和方便。一般而言，成員若要轉移ＴＶＣ資產，須向新受
託人填交多張不同紙本申請表格，過程甚為費時。不過最近市場已有受託人進一步提升服務，讓
成員可以隨時隨地透過其網上服務平台，一次過開立ＴＶＣ帳戶及轉移ＴＶＣ資產，省卻重複填
寫相同資料的時間及精力，整個轉移過程需時亦得以縮短，務求讓成員可更簡便快捷辦理ＴＶＣ
轉移。
受託人提供基金便覽及權益報表的次數亦十分重要，每月基金便覽及季度報表可讓成員及時
掌握強積金的投資狀況，若受託人的網上平台有提供相關資料當然更加理想。大家可到積金局網
站比較不同受託人的服務。
「有得揀，就是老闆」，大家選擇合適的強積金受託人來管理ＴＶＣ資產，未來退休生活自
然更有保障。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
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