《錢來自有方》委託帳戶（又稱全權委託帳戶或委託投資帳戶）是經紀行、投資管理公司或
銀行提供的一種投資服務，幫助客戶全權管理他們的投資戶口及進行買賣。你要留意一旦授權，
受委託的帳戶經理便可以在毋須知會你的情況下，自行替你進行投資及買賣。曾經出現過一些委
託帳戶違規的情況，例如有經紀在未取得客戶同意前操作客戶戶口，以及在客戶戶口進行一些超
越授權投資範圍的交易。若你選擇委託帳戶，必須留意以下５點，以保障自己的權益。
＊了解經理的持牌狀況及經驗＊
查核有關帳戶經理是否持有合適的牌照或註冊（證監會持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊及金
管局認可機構證券業務員工紀錄冊）、專業資格及經驗（如過往投資表現、投資技巧及風險水平
等），尤其關注其背景如信譽狀況，有否涉及違規操作，或被證監會處罰的紀錄。
＊考慮收費與可能出現的利益衝突＊
比較不同受委託帳戶經理的收費，有關收費水平是否合理，收費模式會否導致利益衝突，以
及留意有關經理的投資產品佣金利益披露資料，包括金錢及非金錢收益的安排等。
＊簽訂客戶協議書＊
必須簽訂委託帳戶的客戶協議書，如果戶口持有人沒有作出書面授權，而只是雙方達成口頭
協議，便有機會出現雙方各執一詞的糾紛。為免發生這種情況，在訂立委託安排時，應簽訂委託
帳戶的客戶協議書。
＊了解授權投資範圍及策略＊
了解授權投資範圍及策略，例如是否涉及衍生工具、保證金融資交易、股票借貸等，確保有
關投資範圍、策略及投資組合流通性符合你的投資目標與風險承受能力，你亦可選擇合適的預設
標準投資組合。
＊持續監察戶口的情況＊
受委託帳戶經理應有適當的內部監控程序讓你監察戶口情況，包括適時發出交易報告或定期
檢討有關戶口的投資情況等。你自己也要做好功課，例如定期核對交易紀錄、戶口的現金結餘和
買賣詳情，並監察帳戶經理有否按照你的投資目標及策略管理戶口及進行買賣，不要在開立委託
帳戶的同時訂立代存郵件的安排。若發現戶口有出現錯漏或不尋常地方，例如發現有授權範圍以
外的交易，應立即聯絡有關受委託帳戶經理（例如其法規部門）跟進。
《投資者及理財教育委員會總經理 李博衛》
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