04/09/2019 10:00

《錢來自有方-李博衛》固定年期基金與定期存款的不同

  《錢來自有方》不少投資者喜歡派息穩定的投資產品,例如債券產品。近年市面上出現一種
叫作「固定年期基金」的產品,與一般債券基金相似,主要投資對象為債券,並以每月或每季進
行定期派息作招徠。
  值得留意是,「固定年期基金」最大特點是通常設有2至3年不等的投資年期,有時甚至更
長。當投資年期屆滿時,基金會自動終止,而終止所得的款項就會歸還給投資者。

*固定年期基金不保本*
 
  「固定年期基金」與定期存款和債券似乎有著異曲同工的作用,而且投資年期不算太長,不
用鎖死資金太久。然而「固定年期基金」與定期存款和債券的最大分別是前者為債券基金,而且
並非保本。換言之,基金會面對與債券基金相關的投資風險,包括違責風險、信貸評級風險及利
率風險等,所以基金並不保證在投資年期屆滿時向投資者歸還投資本金,投資者獲歸還的款項可
能低於原來的投資金額。

*留意派息來源*

  定期存款的派息是保證的,但「固定年期基金」的派息則只是一個投資目標,基金管理公司
可以行使酌情權,基於特定原因而不派付任何股息。此外,基金可以以本派息,故派息可能是來
自你的投資本金,並非基金的利潤。
  下圖為「固定年期基金」和定期存款的簡單比較,投資者進行投資前可以先了解兩者分別。

                    固定年期基金         定期存款
------------------------------------------
設有固定的投資╱存款年期           是             是
保本                     否             是
保證派息              否,除非銷售文件列明         是
投資風險                  較高             較低
------------------------------------------
《投資者及理財教育委員會總經理 李博衛》

【與拍賣官看藝術】常玉作品屢創天價,背後其實藏著跌宕起伏的人生► 即睇

備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
資料提供及版權屬於環富通ET Wealth     (客務熱線︰2880 8678)
專家陣容
顯示更多
  • 生活
  • DIVA
  • 健康好人生
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

貨幣攻略

大國博弈

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老