【理財專題】收息股「末落」 政府年金成老友記食長糧首選!

10/07/2020

 

  美世財富及投資業務亞洲區董事總經理兼合夥人李子恩表示,公共年金在港推出的時日不太久,仍需要不斷的推廣和教育,才會提升港人對年金產品的認識和興趣。

 

美世李子恩:年金提供多一個選擇 分散組合風險

 

  她坦言,華人始終不習慣將一大筆資金交托給人管理,總是喜歡自己去做投資。不過,據一些調查顯示,經常參與短線投資的投資者的回報,往往較長期投資的為低。因為短線投資涉及心理質素、市場波動等複雜因素,是不容易掌握的,很容易失利。

 

  她表示,公共年金可提供多一個產品,讓退休人士可分散投資組合的風險。對於長者而言,則宜於選擇風險較低的組合產品,如收息股、高投資級別債券、定期存款、年金或逆按揭。但不建議投資外幣,因其存在的風險高。

 

低息年代 公共年金是個好選擇

 

  李子恩說,在這個低息年代,人們都努力尋找高回報產品,但今天,連匯控等英美銀行都破天荒的暫停派息,似乎投資者對高息股的定義要重新審視。不過,長者的承受能力較低,不建議將生活錢用來「博」,只宜將閒置資金參與長線投資。故此,老友記不應嫌棄高評級債券和定存的利息較低,而選擇高息股高息債券等較高風險投資,特別是在現時較差的經濟環境下,低評級債券存在的違約風險不低。

 

4%保證IRR 其他投資難匹敵 

 

 

  事實上,公共年金是其中一個好的選擇,因其內部回報率(IRR)不低,目前平均約4%,相比定存和銀債,甚至比股價回升後的內銀股更佳(見表)。不過,隨著環球利率低企,不排除日後香港年金公司或市場其他年金產品會因應市場環境,而調節內部回報率。

 

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