《樓市點評－汪敦敬》共同維護正常借貸民權

　　《樓市點評》新冠疫情過後，政府全力回復經濟活力，包括在今年２月２８日全面撤銷樓市
辣招，希望釋放購買力去刺激經濟。惟近期銀行放貸變得保守，與政府復興經濟的意願背道而馳
。
　
　　今次銀行收緊借貸，和過去有顯著分別。之前銀行收縮借貸的同時，也會小心平衡，避免市
場因銀根短缺而產生惡性循環；但近期的銀行借貸收縮得似乎過急，在商業借貸方面，給公眾感
覺是銀行大量要求補倉，令借款人被迫在市場上劈價求售。
　
　　正因為銀行的欠透明度和態度模糊，令投資者與買家不敢入市，包括上車按揭方面，明顯有
保留。在缺乏彈性及負面信息太多的背景下，很多市民甚至放棄入市的念頭，市場購買力活力不
繼，對市場是很大的傷害。
　
　　有很多二、三線的按揭板塊，銀行都已表態不作借貸，包括高樓齡（超過５０年）及村屋，
又不承認海外收入證明、對大量物業估價不足、對借貸申請採取冷對待，甚至不作表態，不少買
家等到接近交易日仍未獲得答覆！
　
　　根據各大銀行的業績報告，近兩年的盈利可觀。例如滙豐香港區中期利潤，２０２３年和
２０２４年都比２０２２年增加近倍，全年利潤方面，２０２３年連升第二年，比２０２１年增
加３９％；恒生銀行２０２３年和２０２４年的中期盈利，亦保持了較過往幾年高的水平，
２０２３年的全年利潤按年增長５８％；中銀香港２０２３年中期利潤按年增３５％，２０２３
年全年利潤則按年增長２６％；渣打香港區中期利潤，在２０２３年和２０２４年分別按年錄得
增長１６６％和１８％，全年利潤方面，２０２３年錄得按年增長７７％。
　
　　其實筆者早於６月２８日以標題《按揭風潮山雨欲來》撰寫文章，反映市民的擔憂，８月９
日，八大商會包括香港房地產代理業聯會、地產代理人員協會、香港地產代理專業協會、香港地
產代理商總會、香港專業地產顧問商會、香港新界地產代理商聯會、地產代理管理協會及地產代
理（從業員）總工會，透過經民聯會見金管局副總裁阮國恒，其後經民聯召開了記者會，引起了
媒體的關注。筆者作為發起人之一，有責任作出重點詮釋，補充內容如下：
　
　　「八大商會透過政黨召開記者會，是反映因按揭保守而感到擔憂！各大商會代表全港絕大部
分的地產代理從業員及大中小客戶。我們一致提出的擔憂，經民聯和金管局都受理，並召開會議
去討論。此次會面金管局，並不是一些傳媒所說的爭取樓價回升，甚至不是爭取成交回增。我們
只是想爭取財務穩健的買家入市能順利得到按揭而已，這是市民最基本的要求，與生意無關。」
　
　　更加重要的是，會見金管局的過程中，我們為市民爭取了三項重要的權利：
　
　　第一，建立了臨時的投訴渠道。如果市民遇上不合理的收緊按揭，可向經民聯或者八大商會
作投訴，並透過經民聯將相關個案呈報金管局。
　
　　第二，定下了不合理借貸的標準。根據３月２８日「金管局推出九項措施支持中小企」，當
中的標準不只是針對中小企，在小市民借貸上同樣適用，尤其是首兩項措施，分別是「不要求按
時供款按揭客戶提前還款」及「調整信貸額度給予客戶最少６個月過渡期」，這是很多小市民應
該要知道及很實用的，當中說出了合理追討借貸的標準。
　
　　第三，金管局和經民聯都會擔當小市民與銀行之間收緊借貸之中的代理人，會向銀行繼續溝
通爭取互動。
　
　　上述三項建議是具體而且重要的，大家亦要持續跟進及鞏固，維護消費者的權利。
　
　　最後，衷心多謝經民聯的幫助，筆者作為市民，在過去數十年反映意見的日子，很多時都會
遇上一些不明白小市民心聲的官員或政客，而是次會見經民聯時，深知其已經掌握社會民情和事
情的嚴重性，努力協助處理和會見金管局一同反映心聲，亦有事後的跟進工夫，這是值得讚揚的
。《祥益地產總裁　汪敦敬》
　
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