《保險智衛》傳統危疾保險聚焦於保障被保人，但對於三、四十歲的家庭支柱，父母、子女
的健康往往為他們帶來更大的經濟和心理負擔。保險業創新的家庭守護概念應運而生，將保障延
伸至被保人及其家庭成員。
＊為子女未來「家添守護」＊
生育下一代是人生大事，於不同階段都需要周詳計劃。據我了解，有些客戶因自身患上危疾
，需要接受體外受孕等專業治療方可生育。家庭守護概念就顧及到這些傳統危疾保障未觸及的範
圍，市面上有保障計劃會在危疾權益或指定危疾之多重權益已支付後，醫生因該危疾的診斷而確
定被保人因醫療需要接受生育治療，可提供不孕症治療權益。
從成功懷孕的一刻開始，準媽媽均會投入全部心力，確保嬰兒健康成長。尤其近幾十年香港
女性愈趨遲婚，生育年齡亦相應延後，不少人都會擔心因而增加懷孕風險。除了聽莫札特進行胎
教、攝取不同營養幫助嬰兒成長以外，有沒有想過，有保障計劃能夠為被保人自己提供疾病及危
疾保障之餘，同時亦可以提供自選權益為被保人的子女提供指定危疾保障。
＊創新產品，簡化保障申請程序＊
雖然市場上亦有保障新生嬰兒的保險計劃，但不少父母擔心核保過程需時太長，加上有些新
生嬰兒的先天性疾病不在承保範圍內。因此，有保險公司覺得有必要在產品創新中簡化子女保障
的申請程序，例如有自選權益可毋須核保即可將指定保險範圍擴大至子女，而保障亦應包括更多
的危疾種類或先天性疾病，令保障更周全。
＊全面保障守護家庭＊
「養兒一百歲，長憂九十九」是不少父母最深的感受，因此我非常希望保險能成為新一代父
母堅實的後盾。
當然，要全力守護家人，被保人自身的健康是重要前提，所以業界亦不斷升級保障，例如創
新加入指定危疾如癌症等的試驗性藥物的費用賠償；另外，相關保單的總保障額最高可達原有投
保額１４００％以上。被保人若不幸確診癌症、急性心肌梗塞或中風，在指定期內亦可獲現金保
障。
由「保障個人」到「守護家庭」是保險產品的創新概念，從中，我亦希望鼓勵各位任重道遠
的家庭支柱，認真定期檢視自己和家人的保險需要，從而獲得更適切的保障，更無憂地享受家庭
生活。《富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅》
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