《理財焦點》特首去年在其首份《施政報告》中提出，重整現時「重治療、輕預防」的醫療
體制，目標由目前以治療為主、以醫院為中心的格局，轉向以預防為重、以社區為中心的體制，
投放更多資源推動基層醫療，與私營醫療界別共同推廣「一人一家庭醫生」理念，並協調不同醫
療專業，在社區內提供全面、持續、以人為本的基層醫療服務。在此改革過程當中，相信保險業
界亦會出一分力，開發更多元的保險產品，除了「重治療」，還會「重預防」。
＊「診斷性」與「預防性」檢查要分清＊
事實上，現時市場上的醫療保險產品，一般均只保障有醫療需要的項目，以實報實銷的形式
，賠償住院及手術等醫療費用，身體檢查方面，則主要保障「診斷性」檢查項目，即是當受保人
感到身體不適，在醫生建議下轉介到門診或醫院進行的檢查，包括「訂明診斷成像檢測」（例如
電腦斷層掃描（ＣＴ）、磁力共振掃描（ＭＲＩ）、正電子放射斷層掃描（ＰＥＴ），以及內窺
鏡檢查等。
不過，目前市面上亦陸續有個別保險公司的醫保計劃附送「預防性」身體檢查，條款各有不
同，有的根據受保人的年齡，提供不同的免費檢查計劃，例如乳房Ｘ光檢查（３５歲起）及結腸
鏡檢查（５０歲起）；有的就由受保人自由選擇體檢中心及檢查項目，然後向保險公司索償（金
額設有每年上限），或到指定檢測中心，接受身體檢查。
＊注意中醫藥保障限制＊
除此之外，有保險公司則推出了手機應用程式，以「做運動、減保費」作招徠，提升市民健
康管理意識。當中，主要是量度受保人每日步數，只要達到指定目標，便能獲得保費折扣優惠，
達標愈多，折扣愈大。
除了以預防為重，在基層醫療體制中，中醫藥擔當的角色將愈來愈重要。現時市面上有好一
些門診保險，保障範圍已覆蓋中醫治療，惟投保人仍需留意相關保障的所設限制，包括每年診症
次數、每次診症索償金額，以至承保項目是否包括針炙、推拿、跌打等。
總括而言，基層醫療體制提倡的「早發現早治療」策略，現時保險產品已有基本覆蓋；展望
未來，在政府主導加快、加強基層醫療發展下，相信保險公司將大力響應，開發更多元的產品，
保障範圍有機會包括身體檢查，以至慢性疾病如糖尿病、高血壓等，為市民提供更全面的保障。
最後，提提大家，不同保險公司的醫療保險計劃之保障及保費各有差異，在作出任何投保決
定前，應留意該計劃之詳情。如有需要，可考慮尋求獨立專業顧問意見。
《ＡＧＢＡ ＦＯＣＵＳ富康行政總裁 冼健岷》
＊投資涉及風險，本文章內容僅供參考用途，不應被視為投資建議及╱或邀約。投資前應諮詢專
業意見及了解風險。
＊《經濟通》所刊的署名及╱或不署名文章，相關內容屬作者個人意見，並不代表《經濟通》立
場，《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。
【你點睇】有議員倡向來港高才專才派2萬元生育獎金，你認唔認同？► 立即投票
