《保險智衛》自願醫保計劃的推出為醫療保障的基準起了統一作用，亦提升了醫保產品的透
明度，加上其可扣稅特質，令自願醫保產品愈來愈受市民歡迎，計劃種類亦愈趨多元化，由起初
以較基本的保障鼓勵未有醫療保險的市民投保，發展到現在各大保險公司爭相優化產品以滿足不
同目標客戶群的需要。如果你對優越醫療保障有要求，走高端路線而設有多個靈活選項的自願醫
保計劃就可因應你的保障現況及未來需要填補你的醫療保障缺口。
＊私家病房級別全數保障＊
健康是成功的關鍵，著緊健康的你在需要醫療護理時，自然會期望得到優質和專業盡心的照
顧，市面上有自願醫保可提供私家病房級別的住院及手術費保障，為受保人在整個治療及復康旅
程中提供舒適、貼合需要及具私隱度的全面支援。
如覺得傳統醫保常用的分項賠償限額較為複雜，亦較難預計會否超額，可考慮不設分項賠償
限額的計劃，較易獲享全數保障，然而仍要留意計劃是否設有每年保障限額及╱或終身保障限額
。若計劃只設每年保障限額，不設終身保障限額，受保人在每個保單年度內均能享有訂明之保障
，直至保單完結，索償時就更安心。
＊配合自付費選項完善保障＊
重視僱員的企業通常都為僱員投保團體醫療保險，作為僱員福利的一部份，由於團體醫保計
劃的設計並非根據個人需要，其保障額或保障範圍未必能切合個別僱員，僱員可另投保個人醫保
計劃以補足保障需要缺口。現時市面上有自願醫保計劃能提供多達六個自付費選項，其中較高自
付費選項的保費較相宜，僱員就可選擇適合的額度，以其公司提供的團體醫療保障抵銷個人醫保
計劃的自付費，減少保費支出，亦有自願醫保計劃能讓客戶在指定年齡減少至零自付費（即全額
賠償）或提升保障級別而無須再次核保，完善保障之餘性價比更高。
除了自付費的選項，有些自願醫保計劃亦提供多種保障地域範圍的選擇，靈活配合受保人的
不同需要。如受保人需進行急症治療，保障地域範圍則不設限制，可獲全球保障，使受保人能即
時於當地獲得緊急治療。
投保高端自願醫保計劃可享優越的基本保障之餘，其中不少計劃更附帶星級的額外保障，下
一部曲再為大家介紹。
《富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅》
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