《保險智衛》由2019年底發現第一宗新型冠狀病毒開始,眨眼已超過兩年。面對病毒不
斷變異,疫情似乎難於短時間內顯著緩和,香港市民處於努力維持「新常態生活」及經濟隨時受
疫情影響的不明朗狀況下,新一年可如何部署?
*制定理財計劃,穩紮財務基礎*
穩固的財務基礎基本上可助你渡過人生中各種風浪,無論外在環境如何變遷,財務策劃的重
要原則基本不變,例如要量入而出、盡早利用適合的財務工具管理財務風險,並達到資本增值等
等。只要擬定計劃時深思熟慮自己的中長線需要,盡量按照所計劃的執行,避免受短暫的負面環
境或情緒影響而自亂陣腳,這樣就能讓自己在風浪中站得較穩。
*生日前後投保,保費有分別?*
你有否計算過你的新年願望有多少結果成真?有時並非所願的無法實現,而是還未認真付諸
行動。時間因素對理財計劃非常重要,以保障來說,若選購一些保費不會隨投保人年齡增加的計
劃如固定年期及保費額度的分紅儲蓄人壽保險計劃,越早投保就可將保費鎖定在較年輕時的保費
;若投保一些保費會隨通脹有所遞增的計劃如醫療保險,及早投保亦可以較低保費開始獲得保障
。
值得留意的是,各保險公司用以計算投保人年齡的方法或有所不同,較常見的有保單生效日
的下次生日年齡(age of next birthday)、最接近保單生效日的生日年
齡(age of nearest birthday),或保單生效日時的實際年齡
(actual age)。不論以何種方式計算年齡,目的都是反映該時期實際需要繳交的保
費。以人壽保障或危疾保障為例,年齡越輕,需繳付的保費會較低。投保時客戶只須提供出生日
期,保險公司便會準確計算出投保年齡,無須客戶費心。人壽保障或危疾保障一般年齡回溯期為
3至6個月不等,如被保人剛渡過生日,可於投保時申請回溯至上一個年齡以享較低保費。
以儲蓄保險來說,越早開始、儲蓄期越長,複息效應越明顯,讓投保人能及早累積財富,為
未來生活作準備。要制定一個合適的財務計劃並不困難,更重要的是要落實執行,避免半途而廢
,自然輕鬆達到理財目標。新一年祝願大家願望成真,有個健康、愉快並豐盛的2022年!
《富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅》
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