理財方式千百種,有人喜歡積少成多,有人希望錢滾錢不停鑽研投資,有人則追逐斜桿人生,不知讀者屬於哪一種?MPF賬戶管理對於一般人來說可能是一個枯燥乏味的話題。然而,辛苦儲下的血汗錢還是要打理的,最少要令我們的MPF資產做到抗通脹。投資涉及風險,不投資就蝕通脹了!
最近,一家本地銀行進行有關家庭理財規劃的調查,訪問了近400位30歲以上持有100萬港元或以上流動資產的人士。結果顯示,擔當家庭經濟支柱的人士,平均需要為3位家人(包括配偶/伴侶、父母/姻親和子女)規劃及管理財政。這突顯了香港人在個人及家庭理財教育與規劃方面存在切實需求。
作為國際金融中心,香港擁有豐富的金融產品與服務。然而,對於普羅大眾而言,如何有效管理自己及家人的財富,仍是一大挑戰。即使簡單如強積金,許多香港人亦懶理,每年關於強積金的信件更是直接丟掉,不理賺蝕,輸少當贏,完全看輕了「複息效應」的滾存效益。
其實,管理強積金並非遙不可及。只要找到對的方法及策略,例如善用BCT的多源顧問服務,強積金資產就能穩健增值。筆者公司的流動應用程式,這兩年便增添了業界首創的「積金榜」功能。這個有趣的功能不僅能引起MPF成員的關注,還能激發大家更積極主動地管理自己的強積金賬戶。
「積金榜」利用大數據呈現一眾民間高手選擇的強積金基金,客觀地根據特定投資時期內投資回報首50位強積金成員的基金選擇而篩選出人氣基金,讓大家了解表現較好的強積金成員在不同市況的基金選擇。舉例來說,截至6月底的一個月內,投資表現出色的成員持續看好美股基金,其人氣高達71%。相反,同一班成員中,保守基金的人氣於6月普遍有16%,但月底卻下降至5%,可見這些成員更看好股票市場表現,選擇減低保守基金的份額而換取更高回報。
從長期投資角度看,在過去一年表現好的強積金成員也是如此。這一年中,美股基金在這時間段的人氣排名第一,達66%,截至6月底更上升至87%。與此同時,保守基金的人氣從過去一年的5%下降到6月底的2%。
上述「積金榜」的資料顯示,無論過去一個月或一年表現優異的成員,都看好美股基金的前景,並減低低風險資產的比重,增加投資。「積金榜」的一大特色是按不同主題劃分排行榜,例如全港十八區、生肖、星座等。不同性格特質的MPF成員,在不同時期的投資表現也大有差異。
根據「積金榜」資料,比如截至2024年6月底的最近一個月,獅子座以3.07%的回報率位居榜首,而金牛座則「墊底」只有2.94%。而截至6月底過去一年的表現中,巨蟹座更是創下26.4%的驕人成績!星座真的能影響投資表現嗎?或許是由於不同星座的性格特點和投資風格不同,在面對市場起伏時,也會呈現出不同的投資表現。
無論是初次投資強積金,還是想優化現有組合,「積金榜」都能為強積金成員提供有趣有用的參考資訊,讓成員從中找到適合自己的強積金投資組合,實現長期穩健的財富增值。
《BCT銀聯集團業務定位及客戶方案高級總監 王玉麟》
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