保險行業發展蓬勃,料增長勢頭將會持續。為滿足客戶不斷演變的需求及把握市場機遇,保險公司一方面不斷推出與時並進的產品及服務,另一方面亦積極發展多元化的銷售渠道。市民除可透過傳統的渠道如保險經紀或理財顧問,也可以經銀行(即俗稱「銀保渠道」)購買保險產品。據保監局的數據顯示,截至2023年底銀保壽險業務佔整體保險市場約40.7%。
「銀保」泛指以銀行作為銷售保險的渠道,包括人壽和一般保險。現時大部份銀行在經營本業之外,都有銷售保險產品。而透過銷售理財及保險產品,銀行亦能把服務範圍拓展至理財策劃的層面。另一方面,與銀行合作也有助保險公司接觸更多潛在客群,擴闊客源,綜觀來說都是雙贏。
保誠早已與一間跨國銀行建立了銀保合作關係,該夥伴合作目前已遍布不同市場,如香港、新加坡、馬來西亞、台灣及越南,當中在香港市場的合作更是本港市場目前最長久的銀保合作關係。據內部數據指,以保誠在香港的銀保合作為例,每10名該銀行的高端財富管理客戶當中,就有約3名透過銀保購買筆者公司的保障產品,可說是滲透率高。
*全面便捷的個人化保險服務*
都市人生活節奏急速,為事業打拼的同時,又要為自己及家庭成員在不同的人生階段計劃理財及健康保障。銀保是由銀行分行經理或理財顧問跟進及銷售,能為客人提供全面理財分析。由於銀行本身已擁有客戶的財務資料,分行經理或理財顧問在銷售和跟進保單的過程中,可因應客戶當前的財務狀況,幫助投保人選擇合適的保險產品。同時,銀行分行網絡普遍較多,客戶可根據自己需要挑選位置最方便的分行處理投保事宜,非常方便。
此外,透過銀保銷售渠道,銀行和保險公司可進一步了解客戶的理財需要,從而更準確地設計創新的產品和方案,為客戶帶來更能迎合其需要的產品。
以上種種都足證銀保業務確實有長遠的發展潛力和優勢。透過實行多渠道發展策略,保險公司能因地制宜選擇最適合向客戶銷售的方式,有助推動保險業務增長,讀者不妨多了解銀保等各類投保渠道的特點,再根據自身情況選擇合適的方式投保,以盡享不同渠道帶來的便利。
《保誠首席客戶及市場拓展總監 蔡明雄》
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