2024年的經濟環境尚未明朗,對大部分人來說,如何加強自身財富保障是一個切身話題。然而,近年網上不少年輕一族表明崇尚YOLO(You Only Live Once,即「你只會活一次」)的生活態度,奉行及時行樂,消費模式傾向「想洗就洗」,因沒有儲蓄習慣而成為了「月光族」。他們當下的財務健康正面臨不少挑戰,更枉論為長遠退休保障而作規劃。
*港人財務健康指數僅僅合格*
筆者公司最近一項關於港人財務健康的調查發現,港人的「財務健康指數」僅得53.1分。若以100分為滿分,只屬僅僅合格。以年齡層來劃分的話,18至35歲的受訪者得分更只有51.9分,低於其餘兩個較年長的受訪組別,反映他們無論對現在或未來,對自己的財務安全感及自由度都不太樂觀。
調查更指出33%的受訪年輕族希望自己的生活方式有更多選擇,可以做喜歡的事而不需擔心金錢。然而,只有約三成的受訪年輕族認為自己有足夠的儲蓄,亦只有約一半具清晰的儲蓄目標。
*儲蓄投資成財務健康關鍵*
筆者也曾經年輕,當時認為退休還是遙不可及的事,對長遠理財規劃採取「拖字訣」。而事實上,正正因為時間是年輕人最大的本錢,年輕族更應及早訂立一些長期目標為財富增值,期望在未來達到財務自由並過上理想的退休生活。
市場上有關退休規劃的理財工具多不勝數,其中獲政府認可的「合資格延期年金」受不少打工仔歡迎,相關計劃不但可以扣稅,長遠又可以自製長糧,在未來定期領取收入以支持退休生活。市面上亦有不同保費供款期、積存期及年金期的延期年金產品,適合不同人士的需要。
此外,有些計劃更針對不同人生階段提供額外保障,就如筆者公司最近推出的升級版年金計劃,可助投保人應付突如其來的挑戰,如失業、意外身故等。計劃更有合資格延期年金產品首創的貼心保障,若投保人在保單生效期間不幸確診患上任何一種受保疾病,無論精神或身體上失去行為能力,當中包括精神上無行為能力、失去獨立生活能力、癱瘓、植物人、嚴重頭部創傷、末期疾病和昏迷等,其指定的家人均可獲發相等於退保價值的貼心保障,以減輕他們的經濟負擔。
趁踏入新一年,我們應藉著這個時機好好檢視自身財務狀況,聆聽自己現階段及未來的理財需要,及早為未來訂立理財計劃。由今天起,就從全面部署退休儲備開始,讓自己與摯愛真正實現無憂的退休生活吧。
《保誠首席客戶及市場拓展總監 蔡明雄》
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