【按揭須知】老闆要求放無薪假？　買樓上會要注意呢3點！

　　新型冠狀病毒疫情之下，市道陷入寒冬，各行各業均採節流措施，包括減薪及要求放無薪假。之不過，樓市卻在此時開始回升，不幸遇到心態勇的對手，買家或需追價搶高成交價。一旦打工仔因放無薪假而暫時減少收入，或會被銀行拒之門外，未能為物業上會要撻訂，隨時失預算。 

各行各業均採節流措施，放無薪假的買家一旦遇上搶盤追價，隨時失預算（Henry攝）

　　新型疫情之下，市道陷入寒冬。香港零售管理協會早前調查顯示，有96%受訪公司表示在疫情期間錄得虧損。莎莎(00178)早前表示，會加強各項減省整體成本措施，包括本財年下半年關9店，並會精簡人手、採取減薪及放無薪假等。

　　除了零售及旅遊界等重災區，不少大機構亦陸續有動作，有線寬頻(01097)旗下有線電視亦要求員工，在今年6月至11月期間放無薪假，每個月兩日。公司承諾，會在明年和後年向受影響員工補回合共12日有薪大假。

莎莎(00178)早前表示，會加強各項減省整體成本措施，包括關店、精簡人手、減薪及放無薪假等（經濟通攝影組攝）

　　屢次傳出將進行結構調整的國泰航空(00293)，繼早前傳媒引述管理層給機師的信件報道，集團正研究如何在疫情後縮減業務規模，又指集團即將推出新的減薪計劃，建議再延長約4周的無薪假之後。有媒體今日亦引述消息報道，國泰料最快於明日(15日)公布全體員工減薪計劃，減薪幅度介乎20%至逾30%，以進一步節省成本。

　　消息指，減薪幅度則視乎職位級別而定，換言之愈高級的職位減薪幅度就愈高。不過，最低職級的員工或有機會以額外放無薪假4星期來代替減薪。   

零售業寒冬，不少老闆要求員工放無薪假（Henry攝）

　　員工被老闆要求放無薪假？買樓上會前要注意以下呢3點！

1. 無薪假幾時開始？

　　以固定收入的貸款人為例，銀行承造按揭會以其最近三個月薪金計算，近日部分公司開始要求員工放無薪假，若這是在最近三個月發生，例如每月放數日無薪假，銀行便會以開始放假後的月薪作計算。

2. 無薪假係咪要持續放？

　　相反，若公司早於年初已開始放無薪假，並於近日已結束安排，貸款人薪金回復正常，而又能提供證明，銀行則有機會用原本的月薪計算。

　　但若情況在兩者之間，例如最近三個月只是其中一個月安排放無薪假，銀行則有機會會向申請人索取文件，證明貸款人現職仍然穩定，只要能提供，銀行仍有很大機會依照原本的月薪作計算，不受無薪假影響。

3. 閣下做盛行？

　　除了二手樓，早前選擇以建築期付款的一手買家，一旦因減薪或放無薪假而減少收入，亦有收樓時上會「撻Q」的風險。遇上樓市「疫」境，年初就有傳銀行「落雨收遮」，對個別行業人士審批信貸從緊，準買家要留意。

　　早於今年3月，按揭業界人士當時指，為加強風險管理，有數間中小型銀行最近收緊按揭審查，主要是針對入息計算，個別亦有停收或拒批高風險行業人士的新申請。

　　消息指，高風險行業將包括航空、酒店、零售、旅遊業僱員等，也會評估其薪金收入的流動性水平和供款負擔程度。

高風險行業包括航空旅遊零售從業員，計算供樓負擔要預留走盞空間（Shutterstock圖片）

航空、酒店、零售、旅遊業買家 計算供樓負擔要留一手

　　上文提過，對於固定收入人士，銀行一般要求提供最近3個月薪金收入證明，但對於浮動收入人士，則會要求6個月薪金證明。據了解，部分銀行對該類浮動入息人士，已改為要求提供最近1年、甚至2年的收入文件。另外，風險較高的按揭申請，個別銀行會傾向批出較高息率、又或減少優惠以作平衡。

　　與此同時，有消息亦透露，個別中小型銀行亦已暫停接收具投資套現成分的轉按或加按申請。有意上車或投資物業的你，簽臨約前，不妨先向銀行查詢或申請預批，可更清楚掌握申請按揭是否順利，以免失預算。

撰文：羅駿豪

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