零息時代 上車部署

　　新冠肺炎疫情全球大流行，禍及環球經濟，美國聯儲局連環減息至零，兼且推出「無限QE（量化寬鬆）」落重藥救市。全球一夜間重回「零息時代」，本港樓市也進入交叉點，是升是跌，意見兩極。一方面，肺炎疫情打擊本港經濟，零售、飲食業等各行各業也步入寒冬，經濟轉差、港股大跌，樓價豈能獨善其身。另一邊廂，有評論認為聯儲局「無限QE」放水救市，一如對上三輪QE時，環球熱錢湧入樓市，樓價將重現連年上升的局面。

　　不論樓價升或定，有住屋需要，「頂硬上」也要上車。90後李先生近期孭起兩層樓樓債，他去年8月買入荃灣新盤與未來老婆共築愛巢，後來他父母用綠表抽中居屋，這位「孝順仔」將負責供款。月供兩層樓，樓宇按揭怎計數？李先生的上車上會經驗值得參考。另外，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明為大家帶來按揭貼士，剖析香港跟隨美國減息的可能性，以及經濟下行如何增加按揭上會成功機會。

　　做足置業準備，永不嫌遲。資深物業投資者財叔雖預期樓市會繼續向下，但他告誡上車客不要無了期地等跌市，若負擔得起樓按供款，任何時候也值得上車。他呼籲「無殼蝸牛」立即出動睇樓，放膽鋤價一兩成，說不定隨時買到筍盤！

月入6萬小夫妻勇闖樓市 私樓上車再供父母新居屋

　　「女朋友嚇到眼淚都流出嚟！」，30歲的李先生憶起去年8月入票買樓的「戰況」，女友因為上一位買家差點買走最後的一房單位，緊張得哭出來。只差一點點，想成為心儀屋苑業主的願望差點落空，幸而最後他們成功以大約560萬元，購入荃灣映日灣的低層一房單位，數個月後他們的父母再成功以綠表抽中新居屋凱德苑，因為地理位置優越，加上綠表人士可承造最高95%按揭，李先生直言︰「都無諗咁多，就拍板買咗」。

李先生以560萬成功購入荃灣映日灣的心儀單位。

　　李先生和女朋友阿玲（化名）均於大公司任職公司秘書，工作穩定，兩人月入共達6萬元。李先生考慮到要和女朋友結婚成家，需要有層樓，他和女朋友曾數次抽居屋，但都願望落空，「白表、綠表乜都試晒，個Number後到車尾燈都睇唔到。」

港銀行減息步伐慢

　　居屋無望惟有買私樓，於是去年8月荃灣映日灣新盤推出時，他們便決定「上車」，樓盤一推出已鎖定入票，而當時映日灣收票亦非常熱烈，項目累收逾8,900票，超額認購逾24倍，他和女友幸運地抽到228號票，但也差一點買不到最受歡迎的一房單位，「上一個號如果買一房我哋就玩完，因為我哋買唔起兩房，又唔想住開放式單位。」幸好，上一個買家購入的是兩房單位，餘下最後一個低層實用面積約327平方呎的一房單位。即使樓層不算最理想，李先生仍決定入市。

　　扣除地產經紀的8萬元回贈，當時銀行的現金回贈有借貸額的2.1%，即是約9.4萬元，他們一共節省了17.4萬元，李先生認為自己購入時機算不錯︰「嗰時銀行嘅現金回贈算係非常好，遲一個月已經少好多，近排1.5%已經算好多。」雖然現在樓價普遍回落，但李先生認為「新樓又唔係咁計嘅，唔係下下都有啱心水嘅新盤。」付兩成首期約112萬元，李先生向銀行借八成按揭，即448萬元，還款期30年，每平方呎價約1.7萬元。

　　雖然美國一再減息，但李先生笑指︰「美國減咗，有排都未減到落供樓到啦。」他認為香港銀行跟隨加減息的步伐沒有美國快，而他也是使用較為穩定的「P按」（最優惠利率按揭），根據現時銀行最優惠利率5厘計算，他每月的供樓利息是2.25厘，月供1.7萬元，佔去他和女友月入大約28%，總利息開支約169萬元，約為樓價三成。

相信樓價不會大跌

　　購入新樓數個月後，李先生已退休的父母成功以綠表抽到新一期居屋，當時他們的號碼是80，排第7，到他們揀樓時仍有近南昌地鐵站的凱德苑一房單位，父母本來居於東涌，但該區配套較差，李媽媽為免「買貴餸」，每星期都會到區外買餸，來來回回相當辛勞，故在李先生希望在可負擔的情況下，幫父母買入市區樓，日後父母生活可更便利。

近月樓市下調有市民部署「上車」。

　　現時李先生父母抽到的居屋單位約310萬元，實用面積約396平方呎，預計今年10月收樓。由於距離收樓仍有半年時間，所以他仍未決定要做多少成按揭，但希望盡量「借少啲」以節省總利息。李先生預計，他和女友將來有一半人工約3萬元用作供樓。記者替李先生計過，他父母300萬元的居屋，拿盡最高按揭95%，半成首期15萬元上會，以按揭利率2.25厘供30年計，每月供款要1.1萬元，總利息開支約107萬元，等於樓價36%。若李先生希望把利息開支再降低至50多萬，則需提高首期至五成。

　　李先生要做好老公、孝順仔，要供兩層樓，實在不容易，他坦言開始「慳啲使」，不過，他認為由於兩層樓均是自住，不太擔心樓價跌，他亦相信香港住屋需求大，相信樓價不會大跌。

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