金融科技惠全民,產業升級擴優勢
05/09/2024
特區政府力推金融科技,近期首有虛擬銀行單月錄純利,顯示部分業者逐漸找到定位,似亦加快了傳統對手的數碼進程,惠及大眾。本港金融產業在環球口碑不俗,未來仍要更積極參與當局鋪設的新時代基建,推動服務升級,以擴大優勢。
ZA Bank(眾安銀行)昨表示,7月份首度賺錢,成立逾4年後成功扭虧,快過國際虛銀同業需時6年或以上。該行明確主攻18至30歲Z世代,並新拓展美股中介等服務推高費用收入,終創下本地虛銀先河。
眾銀單月賺錢 競爭推動進步
環顧亞洲,現僅中國內地和南韓有較多虛銀能站穩陣腳,香港和新加坡傳統銀行覆蓋極高,並穩佔戰略業務,客觀上較難突圍。本港金管局2019年陸續發出8個牌照後,各家虛銀連年虧蝕,當前公開諮詢正名為「數字銀行」等發展,都令一些專家看淡前景,估計將會出現併購整合案例。
ZA Bank上半年堪比傳統銀行的淨利息收益率等轉勢苗頭,反映只要各虛銀抓緊小眾市場或業務,如Web3客戶、加密幣投資和兌換等,還是有望複製盈利破頂的韓國同業如K Bank,開闢出前路。
對於普羅港人、特別年輕人來說,任何銀行只要能提供快捷、便宜或獨有的金融保險服務,有沒有實體分行,其實可能無關痛癢。
虛銀掀起手機開戶浪潮後,傳統同業亦步亦趨,不少大行加碼推出迎新優惠,中小行也至少提升投資科技,改善用戶網絡體驗,形成了良性競爭。
本地日常生活上的金融交易痛點仍為數不少,數碼券商正協助輕鬆涉足更多國際投資市場和資產類別,海內外也湧現不同跨境匯款平台,致力解決全球銀行金融電信協會(SWIFT)傳統電匯轉帳的費時失事。
事實上,在當今Web3世代,企業和個人理論上皆可憑藉區塊鏈和代幣化技術,全天候即時低成本跨境匯款,只要政府搭好背後基建和監管框架,本港業界有望成為全球先驅之一,甚至建立國際通用標準。
沙盒測試新猷 改革跨境匯款
金管局上周三為自家批發層面央行數碼貨幣(wCBDC)啟動的「沙盒」,首階段讓25家金融、科技及公共事務企業,安全可控地將代幣化技術於四大範疇試驗應用,包括固定收益和投資基金、流動性管理、綠色和可持續金融,及貿易和供應鏈融資。
據證監會所述,只要沙盒運作成熟,下一階段冀推動即時結算的代幣化存款,繼而開放二級市場交易和使用基金單位作為抵押物,提升市場資本運用效率,最終令代幣化資產可在傳統證券市場廣泛應用,使本港賴以成功的金融產業得以保持領先優勢。
有業界參與者更提出,準備利用區塊鏈和物聯網,將尋常實體設施如電動車充電站也代幣化,方便即時記錄和遙距監控營運狀態,增加透明度,減低風險。
科技發展一日千里,創新應用可能遠比坊間所想更快普及。內地得以在虛銀、手機支付等眾多範疇,極速彎道超前香港,在在反映本地金融和科技業必須靈活與時並進,全力實現數碼港元在市面廣泛流通,利用最大離岸人民幣資金池,提升數字人民幣的實際跨境應用,鞏固自身優勢。
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