【公共年金】長命一百歲，攞足240萬

心聲篇 老友記愛靈活寧買股

　　本周開始65歲或以上的長者已可到銀行的指定分行，領取政府年金的「認購意向表格」。本刊在銀行門外訪問了7位長者，了解長者意向，當中有6位都表示不會投保年金，只有1位則正在考慮是否值得。

　王先生(71歲)

　　他認為年金計劃的回報不大，而且投保時間長，令其變成綑綁式投資，因此他會選用其他較靈活的投資工具。「如果我將100萬元靈活投資，例如買股票，相信回報會更大。而當投資環境唔好嘅時候，我都可以停咗佢。」

　冼先生(70多歲)

　　冼先生認為年金計劃並不划算。「保費要十幾年後先賺得番，如果投保人兩三年後中途離世，即使指定受益人可以繼續收取餘下嘅年金金額，佢地都要等十幾年先攞得番個本，根本唔著數。」他認為，如果投保人在保證期內去世，政府應至少將餘下的年金金額扣除利息收入退回受益人。

海外篇：獅城公積金 退休後強制變年金

　　香港年金計劃在前周四（5日）公布，同為亞洲四小龍的新加坡，早在2009年已推出與年金性質相近的退休保障，名為公積金終身入息計劃（CPF LIFE）。

　　計劃初期屬自願性質，自2012年改革後，當地政府將類似香港強積金的社會福利保障儲蓄計劃CPF（Central Provident Fund）參加者，在退休後強制納入CPF LIFE。凡1958後出生，60歲或以上當地公民（Singapore Citizens）和永久居民（Permanent Residents），其退休戶口（Retirement Account）有6萬或以上新加坡元存款均須參加，至於每月可領取金額，要視乎存款而定。

　　CPF LIFE特別之處，是參加者可選擇開始領取年金的時間，65至70歲可領取，如每延遲一年接收，其後每年派發的年金便可多7%。至於每月可領取的金額，視乎年滿55歲時存款金額而定，息率亦隨利率變動。

每月可領逾8000元

　　以2018年為例，標準計劃中，存款額達8.55萬新加坡元（約50萬港元）的參加者，預期每月可獲720至770新加坡元（約4,164至4,453港元）；至於基本計劃中，達17.1萬新加坡元（約99萬港元），預期每月則可獲1,320至1,410新加坡元（約7,633至8,153港元）。

　　然而，兩地的計劃性質不盡相同。新加坡年金分為兩種，標準計劃（Standard Plan）是純年金形式，若參加者逝世後，年金沒有剩餘價值；而基本計劃（Basic Plan）則是半年金半投資形式，若參加者逝世後，年金剩餘價值可給予受益人或繼承人。

　　反之，香港年金則是自願性質，年滿65歲以上的永久性居民可申請，即使身在海外港人同樣可投保。若以最高保費100萬元計算，男性每月可獲5,800元，女性則每月可獲5,300元。

　　即使投保人身故後，其指定受益人仍可領取餘下的每月年金，直至保證期完結為止。

轉載自《iMONEY智富雜誌》

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