【放寬按揭】金管局放寬自住樓按揭成數,千五萬以下可借七成按揭
07/07/2023
金管局總裁余偉文表示,周五(7日)向銀行發出指引,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施,即日生效。
(資料圖片)
他表示,放寬自用住宅物業按揭成數上限,當中1500萬元以下樓價按揭成數放寬至七成,樓價1500萬以上至3000萬元調高至六成,樓價在3000萬元以上按揭成數維持五成不變。非自用住宅物業按揭成數維持五成不變。
非住宅物業包括工廈、商廈及商舖,按揭成數由五成調高至六成;以資產淨值為審查基礎的按揭成數上限,由四成升至五成,適用於住宅和非住宅物業。
另外,取消現時就主要收入來自香港以外地區的按揭貸款申請人,將所適用的按揭成數上限及「供款與入息比率」上限下調10個百分點的要求;同時取消現時按揭申請人因整體按揭成數超過金管局所容許的水平20個百分點時,將所適用的「供款與入息比率」上限下調5個百分點的要求。
1500萬元以下自住物業按保險最高八成
就金管局宣布放寬自住物業按揭成數,按揭證券公司宣布修訂按揭保險計劃,以協助需要置業自用的人士。經修訂後,價格1000萬元或以下的合資格物業,最高按揭保險成數維持在九成;價格1000萬元以上至1500萬元的合資格物業,最高按揭保險成數為八成或以按揭貸款上限900萬元計算的成數,以較高者為準。
至於價格介乎1500萬元以上至3000萬元的合資格物業,最高按揭保險成數為七成或以按揭貸款上限1200萬元計算的成數,以較高者為準。
按證公司為首置人士提供保費特惠
按證公司亦按揭保費作相關安排,由於銀行將可提供最高七成按揭,按保計劃會為銀行貸款七成按揭成數以上的部分提供保險,相關保費會比六成按揭成數以上的保險較低。
按證公司會為首次置業人士提供保費特惠,就價格為1500萬元或以下的物業,寬免按揭貸款在銀行最高按揭成數以上不多5%的受保範圍的保費。按證公司現時一般會為置業人士提供35%的保費折扣。
上述按保計劃修訂及保費新安排,將適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約的自住物業的相關按揭。
放寬物業按揭成數不會對港銀行體系造成風險
余偉文表示,局方決定調整物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施,並指考慮到現時本港樓價在高位回落,利率環境改變對環球及本港經濟的影響等因素,認為現時有空間作出調整,相信不會對本港銀行體系造成風險。
他指出,今次是2009年金管局推出逆周期措施以來,首次放寬針對住宅物業的措施,認為即使推出修訂措施,香港銀行體系仍然有充裕緩衝,應對樓價一旦出現大幅調整的挑戰。
撰文:經濟通採訪組
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