京東金融以科技之名  圓劉強東金融夢？

　　內地互聯網巨頭旗下金融業務相繼改名，百度金融4月分拆後改名為「度小滿」。9月螞蟻金融雲升級為「螞蟻金融科技」，這次輪到了估值1,330億元（人民幣，下同）的「京東金融」正式改名「京東數字科技」（JD Digits，以下簡稱「京東數科」）。京東金融首席執行官陳生強（見圖）上周二（20日）在北京宣布，「京東金融」正式升級為「京東數科」，未來將堅持深耕金融服務，同時布局城市、農牧、數字營銷等產業數碼化。事實上，兩個月前，京東金融在微博、抖音帳號上低調改名「京東數科」時，引發外界「去金融化」等眾多猜測，是次升級可視為「去資產化」，轉型為金融機構提供科技服務。

　　升級後的京東數字科技將包括京東金融、京東城市、京東農牧、京東鉬媒、京東少東家等子品牌，成為整個公司的母品牌。當中，京東金融未來仍將是最核心板塊之一，將涵蓋個人金融（BToC）、企業金融（BToB）、金融科技等業務。對於是次戰略升級，陳生強表示，品牌升級是公司戰略演進、業務範圍拓展的必然結果。

　　京東集團創始人、首席執行官劉強東在2017年年會上明確指出，京東金融未來將會進入證券、徵信、銀行，將申請自己的銀行或者控股一個銀行。當時亦定下了發展目標，京東金融作為一個金融科技公司，將持續向所有金融機構輸出技術，輸出風控和互聯網產品能力，並有望在2020年之前成為全球金融科技公司TOP3。兩年後，京東金融的升級是不得已為之，還是想以科技之名圓其金融夢？

申請銀行牌照至少3年

　　不得不說的是，同在內地互聯網巨頭BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊（00700）、京東的簡稱）陣營中，京東是唯一一家沒有銀行牌照的，缺少這一重要牌照，也許讓京東的金融之路較其他巨頭更為艱難。隨着內地金融監管的不斷加強，像京東這類的互聯網公司，要想成為一個多牌照的金融控股公司，變得難上加難。金融加強監管亦體現在互聯網產品創新上，本月2日獲批保險牌照的京東金融，在上周二（13日）和眾惠聯合推出的「京東互保」產品，但上線僅一日就火速下架。

　　在內地要取得銀行牌照，申請主體企業需要最近3個會計年度連續盈利；而消費金融牌照，需要最近2個會計年度連續盈利。對去年剛實現單季盈利的京東金融來說，距離申請銀行牌照還最少要近3年的時間。

　　從消費金融到金融技術輸出，從消費互聯網到產業互聯網，科網巨頭們做出了相似的選擇。今年6月，螞蟻金服宣布未來重心將由支付及消費金融轉向技術服務，目標是技術服務佔收入比例由去年的34%升至65%。無獨有偶，騰訊主席馬化騰亦在全球合作夥伴大會上發表公開信中表示，騰訊將紮根消費互聯網，擁抱產業互聯網，要做好各行各業數碼化的「連接器」。

京東鉬媒可將近200萬塊綫下屏幕進行升級改造，因利用了物聯網及大數據技術。

　　這樣看來，京東數科涉足多個新領域背後的邏輯也變得清晰，京東金融副總裁、個人服務群組總裁許凌（見圖）接受訪問時解釋，「當數字科技變成公約數（即共同關注點），去看哪些行業沒有被關注到，該行業是否存在效益低下且成本高企的長期痛點？就是我們的機會，希望提前整個產業8至12個月去布局，做到一定程度再宣布。」他以線下屏幕廣告京東鉬媒為例指出，「我們的邏輯和之前進入金融服務業是相通的，兩者皆是一個巨大市場、海量數據。」

改造供應鏈提升效率

　　在過去一年中，京東鉬媒利用物聯網及大數據技術，直接將近200萬塊線下屏幕升級改造，將線上線下打通，方便客戶按時按需投放廣告。京東數字科技副總裁、技術研發部總經理曹鵬介紹，「線下媒體這個傳統行業太落後，像大家所熟知的分眾傳媒，要人拿着USB定期去線下屏幕插一下，且投放最少要一周，運營成本很高，更別說做到與線上一樣的靈活度，比如只買兩小時，在指定時段播放。」他指出，未來京東鉬媒在一城市自營鋪設線下屏幕，但在二、三線城市則由合作夥伴去做，因為他們更熟悉、了解當地環境。

　　問及科網巨頭紛紛轉向To B（對企業客戶）方向時，曹鵬表示，京東數科將堅持B2B2C模式，即通過服務B端金融機構，最終達到提升金融機構C端用戶客戶體驗的目標。另外一個重點是要將整個產業鏈數碼化，「過去在京東電商的成功經驗告訴我們，貨為甚麼賣得好？核心不是賣貨，是改造原有的傳統，從品牌、工廠、 品牌商、一級經銷商，到物流配送，把整條供應鏈整合完，才會有質的提升。」由此可見，京東數科布局多個新場景並非「人有我有」心態，顯然她很清楚自身具備的多領域數據優勢，背靠京東逾3億活躍用戶，京東金融每天新增800TB的數據，加上六成以上員工為技術人員，95%的業務都是智能化運營，這些都是京東數科未來發展的重要資源。總而言之，京東金融已經成為過去式，在金融監管趨嚴的背景下，非金融機構提供科技服務，顯然比直接從事金融業務更加安全合規，我們拭目以待京東數科的未來。

京東智能養豬  意在金融服務

　　這年頭不養豬都不好意思說自己是科網企業，繼網易、阿里巴巴等巨頭參與養豬業後，京東數科上周二（20日）亦發布「智能養豬」方案。京東數字科技副總裁、技術研發部總經理曹鵬（見圖）表示，選擇農牧業是因為看好該行業的價值與機會，「該方案可幫助大中型養殖企業降低人工成本30%以上，節省飼料8%至10%，縮短出欄時間5至8天。若果整個中國養殖業應用這一解決方案，每年至少可以降低行業成本500億元。」他透露，目前內地前二十大養豬集團，其中4至5家都已經和京東合作成立了聯合實驗室。

豬臉識別 精準餵養

　　據了解，中國是世界上養豬最多的國家，美國農業部（USDA）統計數據顯示，2016年全球豬肉消費總量1.08億噸；當中，中國2016年豬肉消費量達到5,407萬噸，佔世界豬肉消費總量一半以上，達到50.06%。但中國也是世界上養豬效率最低的國家之一。中國工程院院士李德發直言，「全世界二分之一的豬都養在中國，現在有7億頭豬，但中國養豬成本是美國的2倍，即便算上運費，美國把豬肉運到中國來的成本還是比我們低。」

「豬臉識別」可用來觀測紀錄豬的體重、生長、健康情況。

　　在李德發看來，目前內地養豬產業成本資源消耗高，產出比低，資源成本沒有得到最大的合理化應用。因此，京東「養豬」的本質是以數碼科技賦能農牧產業升級，以此降低農牧成本，提升農牧養殖效率。有別於其他科網巨頭養豬的是，京東智能養豬注重豬飼料的精準配置，李德發指出，「採食量控制及飼料含量比例是全球獨創的，雖然都是大豆、玉米配成，但中國和美國的大豆還不同，哈爾濱和河北的玉米也不一樣。通過「豬臉識別」做到精準、智能飼餵，實現豬的多生、快長。」

拓展業務 連接用戶

　　京東「智能養豬」方案現已落地中國農大、中國農科院等機構聯合京東集團建設的豐寧養豬示範點，通過整合神農大腦（AI）、神農物聯網設備（IoT）和神農系統（SaaS），獨創養殖巡檢機械人、飼餵機械人、3D農業級攝像頭等設備，通過「豬臉識別」來觀測，紀錄豬的體重、生長、健康情況；結合豬舍溫濕度自動調節風機，水簾，暖氣等設備，以達到理想的飼養狀態。對於京東突然進軍養豬業，表面上看似不務正業，實際還是為了拓展金融業務。京東金融副總裁、個人服務群組總裁許凌接受訪問時表示，「京東數科把自己的定位想得很清楚。以農業為例，先解決產業的痛點，並將其全面數碼化後，屆時金融機構自然就會進來。事實上，現時沒有甚麼機構在做這類信貸，但農牧企業的需求是很大的。」

　　許凌指出，「養豬這個產業，對每一個養殖場有多少資產，資產的變動都沒有數據，我們把金融機構帶進去提供信貸，自然就順了。首先我們不是一家信貸公司，將提供全面的金融解決方案，貸款只是其中一個服務而已。第二，養殖企業參與到信貸也好，理財也好，推出新的理財產品，這是金融機構專業化的東西，幫助其信貸產品能快速的連接用戶，轉化用戶，防控和識別風險，這個部分才是我們重點要去做的。」

轉載自《iMONEY智富雜誌》

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