新冠疫情過後,政府全力回復經濟活力,包括在今年2月28日全面撤銷樓市辣招,希望釋放購買力去刺激經濟。惟近期銀行放貸變得保守,與政府復興經濟的意願背道而馳。
今次銀行收緊借貸,和過去有顯著分別。之前銀行收縮借貸的同時,也會小心平衡,避免市場因銀根短缺而產生惡性循環;但近期的銀行借貸收縮得似乎過急,在商業借貸方面,給公眾感覺是銀行大量要求補倉,令借款人被迫在市場上劈價求售。
正因為銀行的欠透明度和態度模糊,令投資者與買家不敢入市,包括上車按揭方面,明顯有保留。在缺乏彈性及負面信息太多的背景下,很多市民甚至放棄入市的念頭,市場購買力活力不繼,對市場是很大的傷害。
有很多二、三線的按揭板塊,銀行都已表態不作借貸,包括高樓齡(超過50年)及村屋,又不承認海外收入證明、對大量物業估價不足、對借貸申請採取冷對待,甚至不作表態,不少買家等到接近交易日仍未獲得答覆!
根據各大銀行的業績報告,近兩年的盈利可觀。例如滙豐香港區中期利潤,2023年和2024年都比2022年增加近倍,全年利潤方面,2023年連升第二年,比2021年增加39%;恒生銀行2023年和2024年的中期盈利,亦保持了較過往幾年高的水平,2023年的全年利潤按年增長58%;中銀香港2023年中期利潤按年增35%,2023年全年利潤則按年增長26%;渣打香港區中期利潤,在2023年和2024年分別按年錄得增長166%和18%,全年利潤方面,2023年錄得按年增長77%。
其實筆者早於6月28日以標題《按揭風潮山雨欲來》撰寫文章,反映市民的擔憂,8月9日,八大商會包括香港房地產代理業聯會、地產代理人員協會、香港地產代理專業協會、香港地產代理商總會、香港專業地產顧問商會、香港新界地產代理商聯會、地產代理管理協會及地產代理(從業員)總工會,透過經民聯會見金管局副總裁阮國恒,其後經民聯召開了記者會,引起了媒體的關注。筆者作為發起人之一,有責任作出重點詮釋,補充內容如下:
「八大商會透過政黨召開記者會,是反映因按揭保守而感到擔憂!各大商會代表全港絕大部分的地產代理從業員及大中小客戶。我們一致提出的擔憂,經民聯和金管局都受理,並召開會議去討論。此次會面金管局,並不是一些傳媒所說的爭取樓價回升,甚至不是爭取成交回增。我們只是想爭取財務穩健的買家入市能順利得到按揭而已,這是市民最基本的要求,與生意無關。」
更加重要的是,會見金管局的過程中,我們為市民爭取了三項重要的權利:
第一,建立了臨時的投訴渠道。如果市民遇上不合理的收緊按揭,可向經民聯或者八大商會作投訴,並透過經民聯將相關個案呈報金管局。
第二,定下了不合理借貸的標準。根據3月28日「金管局推出九項措施支持中小企」,當中的標準不只是針對中小企,在小市民借貸上同樣適用,尤其是首兩項措施,分別是「不要求按時供款按揭客戶提前還款」及「調整信貸額度給予客戶最少6個月過渡期」,這是很多小市民應該要知道及很實用的,當中說出了合理追討借貸的標準。
第三,金管局和經民聯都會擔當小市民與銀行之間收緊借貸之中的代理人,會向銀行繼續溝通爭取互動。
上述三項建議是具體而且重要的,大家亦要持續跟進及鞏固,維護消費者的權利。
最後,衷心多謝經民聯的幫助,筆者作為市民,在過去數十年反映意見的日子,很多時都會遇上一些不明白小市民心聲的官員或政客,而是次會見經民聯時,深知其已經掌握社會民情和事情的嚴重性,努力協助處理和會見金管局一同反映心聲,亦有事後的跟進工夫,這是值得讚揚的。《祥益地產總裁 汪敦敬》
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