從易經看退休投資之道

　　在漫長的人生旅程，「理想退休」是遙遠一站，途中要正確踏出每一步，避免偏離正軌，委實不易。近年市民對退休問題的關注漸增，但有調查顯示，超過一半的受薪者不知道退休後每月需要多少生活費。有近四成退休人士因健康和工作理由而提早退休。更有六成受薪者表示退休後須繼續工作以維持生活。可見許多人對退休後該怎樣辦沒有甚麼計劃。

　　事實上，退休一事，知易行難，如果不懂得運用恰當投資方案以爭取更大回報，不僅浪費寶貴時間和資產增值機會，甚至可能達不到「理想退休」目標。不少人自以為對退休心中有數，但這個數是多少？卻又說不出所以然。

　　若請教專家，專家大多認為，要達成退休夢想，先要細心評估及了解生活狀況，訂出退休目標﹔其次便是計算退休生活所需開支。若不諳投資之道，也可向投資顧問查詢各種退休儲蓄、投資、入息和保障計劃，以及檢閱生活現況。

　　但這些不過是處理退休的技術問題，而在技術背後，應有一套退休哲學以及退休投資之道。這方面，不妨參考《易經》遯卦，因為此卦專論退休，「遯」與「遁」通用，「遯」者退也，所以又叫退卦。這個卦，上乾下艮，乾象徵天，艮象徵山，天下有山，想說明甚麼呢?

　　山是靜止的，這個「止」只是適時而止，表示退休要揀選時機﹔而山上有天，是勸喻退休者頤養天年。再看卦形，四陽爻配兩陰爻，初爻和二爻都是陰爻，正在擴張勢力，用四個陽爻制止，象徵退休也須果斷。而傳統解釋，以陰爻代表小人，陽爻代表君子，其實不一定如此看，剋就退休來說，陽爻代表退休狀況，而陰爻則代表退休前俗務羈身的情況。

　　《易經》每個卦分六爻，代表事物發展的六個階段。初六是「遯尾，厲，勿用有攸往。」，這是遯卦最初階段，工作繁重，責任重大之時，仍須忍隱以待退休時機來臨。

　　六二是「執之用黃牛之革，莫之勝說」，「說」在此當「脫」解釋。此爻說的是雖未退休，但退休的意志堅定，就像用黃牛的皮革捆縛，不會解脫。黃是中色，牛性情柔順，是柔中帶剛之道。

　　九三是「繫遯，有疾厲，畜臣妾吉。」這是正式進入退休階段，「繫」是牽制之意，而所謂蓄養奴婢吉利，也是象徵奴婢隨時可遣走，不會成為累贅。若用於退休投資，是教人不應過份集中投資個別單一資產，注意保持投資組合多元化，有助減低市場風險。

　　九四是「好遯，君子吉，小人否。」那是教人擺脫所好，斷然隱去。因為人的天性，是積極進取，而退休投資，恰恰相反，寧取謹慎保守，也不可冒進。所以九五的「嘉遯，貞吉。」，「嘉」是美的意思，表示明智投資才會吉祥，而怎樣才叫明智?也許是指需要在退休投資組合的增長與防範風險之間取得平衡，按照個人可接受的風險程度而建立投資組合。

　　能做到上述五點，第六個階段的上九是「肥遯，無不利。」，好一個「肥」字， 肥不是肥胖，而是有餘裕，身心康泰，有錢、有健康而心情又好，這樣才是理想退休。