「半自由行」終實施 轉會安排你要知

　　12年前推出強制性公積金(MPF，簡稱強積金)制度之時，人人不看好，其中收費高昂更是最為人詬病的一環，而僱員沒有自由選擇受託人，更被批評是收費高昂的主因，在社會聲音不絕下，催生了「僱員自選安排」(俗稱「半自由行」)。不過即使各界鋪天蓋地宣傳，不少打工仔對「半自由行」一知半解，本欄一連三期，以顯淺的方法為大家介紹。今日首先為大家解釋「半自由行」如何運作。

強積金「僱員自選安排」(俗稱「半自由行」)11月正式推出，但不少打工仔對安排仍一知半解

　　積金局推出「半自由行」的原意是透過受託人之間競爭，以市場機制令費用得以減低。的確，近年在爭議聲中，不少基金的收費已經下調，而為迎戰「半自由行」受託人更出現了一輪減價戰。

　　「半自由行」實施之後，打工仔每公曆年(由1月至12月)有一次機會轉移於現職強積金帳戶中，累積下來屬於自己供款的部分轉移至心儀的強積金計劃，終於可以與老闆的喜好分家。

　　假如你2011年11月1日入職，每月收入為10000元，僱主及你均需供款5%，即每人500元。一年之後，即2012年11月，強積金戶口中的累積供款便有12000元，其中你和老闆各自共供款6000元。

　　強積金半自由行實施之後，你的強積金戶口內的供款便一分為二，一份是你的，另一分是老闆的。假設你希望由A受託人轉至B受託人，你只可以轉走自己供款的部分，即6000元而已(只可全數一筆過轉出一家受託人)。而老闆那一部分的供款會繼續留在原有的A受託人手上。

不可直接轉每月供款受託人

　　選了一次之後是否一勞永逸？非也！不少人誤以為轉移申請一旦成功，僱主日後便會自動將僱員的供款直接供到僱員所選的強積金計劃，其實不然。你還需要每年自己「出手」。

　　繼續上述例子，當你2012年內將6000元轉至B受託人之後，其實未來你每個月500元的供款仍然繼續落入A受託人手中，直至下一次轉移(最快可於2013年內進行)。到時你要再填表格，將第一次轉移後所累積的供款轉到B受託人(也以轉至其他受託人)。情況就如年供基金般，每年都要「手動」將一筆錢由A搬至B。

　　要轉移款項，你需要直接聯絡新受託人，並填寫「僱員自選安排-轉移選擇表格」(可於積金局網站(http://www.mpfa.org.hk)下載)，填好交予新受託人，他會將資料送交原受託人，而原受託人將你戶口內的款項轉移給新受託人時，會向你發出「轉移結算書」。然後新受託人將錢分配到你所選的基金，同時寄出「轉移確認書」，代表整個「轉會」程序完成。

　　不過，要留意整個「轉會」程序需時六至八星期才會完成，投資會出現真空期，若市場波動，有機會令回報受影響。

需時六至八星期

　　理論上，你可以每年均將供款轉到同一個心儀強積金公司帳戶，或每年將供款轉移到不同的強積金公司帳戶。即是說，假如其間沒有轉工， 3年內便有3次強積金「半自由行」轉戶機會，每年選不同的受託人也沒有問題。不過積金局提醒市民，要考慮將強積金供款分散到多個戶口的投資回報和管理費問題。

　　另外，「半自由行」所規限的「一年一轉」，只是指由A受託人轉出至其他受託人的過程，當錢轉出A之後，將放進B受託人的「個人帳戶」(前稱「保留帳戶」)。一如以往，保留帳戶的款項可無限次轉戶，即當供款離開A受託人後，便可隨時再轉至C、D、E受託人。例如11月份你將錢轉至B之後，理論上12月就可以再將在B受託人的款項轉至C受託人。當然，如此頻繁的轉換，你將要承受很大的風險，不值得鼓勵。

　　謹記強積金半自由行的轉移次數不可累積，即如你今年(2012年)沒有轉移，明年(2013年)內亦只可轉移一次。至於「保留帳戶」(下月後改稱為「個人帳戶」)內的款項，則可以隨時轉換受託人，或與你即將或現正選用的強積金計劃作出整合，合併成一個戶口。不過，當眾多帳戶經整合為一個之後，便不能再拆開，以後當要轉移供款時，須全數一筆過轉移。

　　不過，對於部分曾在轉工時將舊公司供款帶到現職供款戶口的打工仔，「半自由行」制度下可將新舊公司時期的款項分開處理，例如只將舊公司款項帶走；又或只帶走現職供款，留低舊公司時代的款項。事實是，新例下兩部分款項將分別列入原受託人的不同「分帳戶」，現職供款「分帳戶」可一年一轉，而舊公司的款項「分帳戶」則可隨時全數一筆過轉走，不受一年一轉限制。

現職供款與舊公司轉入款項可分開處理

　　其實，由於計劃11月起實施，就算無帶舊公司供款到現職供款戶口的打工仔，年底前後亦有兩次時間相當近的「轉會」機會。如果你有兩間心儀的受託人(B及C)，也可以先將現時戶口的款項先轉至B受託人，再於下年1月1日後將新增的兩個月供款轉至C受託人。但此方法只此一次，同時會令你的「個人帳戶」增加。這種方法較適合本身已有數個「保留帳戶」的成員，他們可將款項按需要整合到不同的受託人下，避免帳戶過多，否則便會出現一個帳戶有絕大部分款項，另一帳戶只有少許款項的問題，不利管理強積金。

　　香港地生活指數高，不少僱員身兼數職，假如一人同時有多個活躍供款帳戶，每個帳戶於同一年內可各自進行一次轉移，無須同時進行。

　　最後一點要留意，有不少打工仔由於少處理強積金帳戶的，轉移時很容易出現簽名不符的問題。如有問題應盡快聯絡現職強積金帳戶的服務商補簽，或更新式樣。

撰文:王錦霞、羅駿豪

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