《保險３６０》最值得投資的是……

　　不少人愛趕潮流，以「投資」為由購買名錶、名牌手袋、限量版球鞋等，但這些「投資」，真的能為你的財富增值嗎？
　　常言道「健康就是財富」，相信沒有比投資在自己和摯愛家人的健康更有價值。事實上，一生中總少不免會生病，而生病所引致的開支，可大可小。若只是輕微的「小病」，往家庭醫生求診，然後服藥和休息，花一千幾百元便可；而病情較重，需要入院治療，甚至進行手術，隨時便要花上五位數字，一般情況下仍是可以負擔的。若不幸罹患嚴重疾病，需要較長時間治療，加上治療及療養費用，以及於患病期間無法工作而失去收入，便可能需花上數十萬，甚至逾百萬元。若不及早為這筆開支做好準備，辛苦累積的財富便有機會因此而耗盡。若要對沖患上嚴重疾病所引致的財務風險，便應及早趁年輕時，每月從收入中撥一小部分作為健康保障的儲備。事實上，近年罹患嚴重疾病而需住院的人次不斷上升，且有年輕化趨勢，加上醫療及藥物開支不斷飆升，一旦不幸被病魔纏身，若然未有及早準備，便要由自己及家人一力承擔。
　　收入相對有限的年青人，除要懂得精明消費，釐清「想要」和「需要」，更要將資源發揮到最大效益。投保健康保障也一樣，愈年輕投保，就愈能以較低的保費，獲得更長的保障。以一名30歲男士為例，投保一份保費繳付年期為15年，保障額為10萬美元兼具保費回贈的嚴重疾病保障計劃，假若待40歲才投保，延遲十年投保便需多付約三成保費，同時亦少了10年的保障。
　　現今醫療科技日新月異，不少嚴重疾病都可以在初期發現，及早接受治療，關鍵在於是否有充裕的儲備作為後盾。因此，為自己及家人選擇嚴重疾病保障計劃時，可從其廣度、深度及高度作考量。在保障的廣度方面，計劃除涵蓋主要嚴重疾病、早期疾病、原位癌/初期癌症及兒童嚴重疾病外，如亦提供罕見疾病額外保障，便會更周全。保障的深度方面，除為癌症、心臟病、中風等復發機會較高的危疾提供額外多次賠償，更額外提供危疾現金津貼，以彌補受保人因接受治療期間需暫時停止工作所引致的收入損失。
　　此外，就癌症而言，若能及早獲得賠償，便可及早接受治療。市場上許多計劃的兩次確診癌症等候期一般為3年，方會提供賠償，而較全面的嚴重疾病保障計劃則會提供癌症預先支付權益，讓客戶可選擇將等候期大大縮短至1 年，不論癌症為復發、轉移、持續又或是新的癌症，均可提前獲得賠償。此外，較全面的計劃亦會提供深度十足的全方位癌症保障，例如中醫癌症治療紓緩保障、臨床試驗藥物保障，以及生殖細胞冷凍保存保障等。在一般情況下，嚴重疾病患者要投保一份壽險計劃，多不獲受保。為使家人更安心，可考慮能提供自選人壽保障復效權益的嚴重疾病保障計劃，於確診嚴重疾病及獲取賠償後，選擇投保一份壽險計劃，而毋須提供投保資料證明，以提升保障的高度。
　　「免費」誠然是最精明的消費，因此，投保嚴重疾病保障計劃時，可考慮選擇具現金價值的計劃。坊間較全面的計劃，於指定保單周年日起選擇退保時，只要已獲賠償的金額少於指定基本保障額，除可獲取保單內的保證現金價值及非保證的終期紅利，更無須扣除任何曾支付的賠償金額，猶如以零成本獲得保障，同時為財富增值。
　　失去了健康，財富也會流失，因此，及早做好健康保障，才是一生中最精明和值得的投資。

註:本文由萬通保險撰寫，僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確，但不會對或因此而引致的任何損失負上責任。《萬通保險巿務部副總裁　葉偉傑》
　
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