《理財焦點》港府於去年12月5日發表《香港保險業的發展策略藍圖》,提出五項願景與
使命:
一:加強香港作為國際風險管理中心的競爭優勢,並提升與其他金融行業的協同效應;
二:推行積極進取的政策措施和便利發展的法例,以助香港保險業開拓市場;
三:推動長期業務和一般業務均衡發展;
四:善用香港在「一國兩制」下的獨特優勢,並把握「雙循環」策略的契機,促進保險業融入國
家發展大局;以及
五:釋放保險的社會價值,為廣大市民提供完善的風險管理和管控方案。
*進一步做大做強*
事實上,香港保險業的發展已十分成熟,保險深度排名世界第一,保險密度排名世界第二、
亞洲第一,對整體經濟及就業市場而言,具有舉足輕重的地位。憑藉「一國兩制」的優勢,香港
保險業只要像《藍圖》所提到般,在「雙循環」策略中擔當好「推廣者」及「促成者」的角色,
將可進一步做大做強;這樣對宏觀經濟及個人投資者而言,均有好處。
內循環「推廣者」方面,第一步是在南沙及前海等地成立保險售後服務中心,為持有香港保
單的客戶提供各類支援;下一步則是參考「跨境理財通」,實現「跨境保險通」,連接內地與香
港保險市場。
內地市場龐大,對香港保單的需求甚殷。內地訪客的新造個人業務保費,就由2013年的
149億元,佔個人業務總額的16﹒1%,增加至2019年的434億元,佔比25﹒2%
,期間2016年高峰時更達727億元,佔比高達39﹒3%;如能直接連接,香港保險業的
發展空間將得到大大拓展,同時推動提供專業服務的理財顧問的需求,達致港府招攬國際人才、
培養本地人才的「搶人才」目標。
外循環「促成者」方面,就以實踐香港「搶企業」的總體政策為主力,除了吸引保險集團來
港成立營運總部,還會招徠有融資需要的合資格保險集團來港上市,增加產品的多元化,為客戶
提供更多選擇。
*完善規管,增加產品*
香港保險業要造好「門戶」的角色,連繫內地與國際市場,完善規管制度十分重要。《藍圖
》就提到,目標是2024年實施風險為本資本制度,透過量化評估、企業管治及資料披露三大
支柱,使保險公司的資本要求與其風險組合和資產負債配對情況更為相稱。
此外,要鞏固環球風險管理中心及成熟完備的保險樞紐定位,多元化的產品也是重要一環。
自2021年中以來,香港便促成了兩宗保險相連證券發行,將承保風險轉移到資本市場,最近
亦推出了保障型投資相連壽險產品,讓保單持有人投資證券及證監會認可的互惠基金(包括環境
、社會及管治基金)。
隨著產品更多元化,投資者便會有更多選擇,造好風險管理,以至增加退休規劃,從而收窄
保障缺口。根據保監局的《保障缺口「身故風險」研究》,於2019年,香港保障缺口的整體
規模約6﹒9萬億元,相當於每名勞動人口約190萬元,或平均保障缺口為年薪的5﹒7倍。
*釋放社會價值,增加持續發展性*
同時,根據統計處的《香港人口推算2020-2069》,香港老齡化愈來愈嚴重。65
歲及以上長者的人口,將由2019年的132萬(佔總人口的18﹒4%),上升至2039
年的252萬(33﹒3%);到2069年,更達258萬(38﹒4%),對社會發展構成
影響,包括削弱競爭力、增加醫療及社會福利負擔,以及加深長者貧窮等。如保險業得到長足發
展,提升市民對退休規劃的意識,便能在收窄保障缺口上,釋放出其社會價值,令社會發展更具
持續性。
總括而言,保險業做大做強,對宏觀經濟、個人投資者,以至社會整體發展,皆有裨益;隨
著港府推出《藍圖》,明確發展策略,加上政策的配合,以及人才、科技、數據的助力,期待香
港保險業創出新高峰。
《AGBA FOCUS富康行政總裁 冼健岷》
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