Media OutReach Newswire

2024-11-07 09:30

永明金融調查﹕退休人士正面臨通膨挑戰 隨著亞洲人口老化 年輕一代延遲退休以增加儲蓄

  • 8%的退休人士對過去的理財決策感到後悔,最大的遺憾是未有精明投資(80%),其次是儲蓄不足(60%),以及未預留醫療費用(60%)。
  • 46%的受訪者將在距離退休五年內才開始規劃退休開支。
  • 年輕受訪者正在調整對未來的預期,包括延後退休,主要由於包括需要增加儲蓄(58%)、生活開支增加(47%),以及希望在老年仍活躍於職場(35%)。

香港 - Media OutReach Newswire - 2024年11月7日 - 亞太地區面臨重大的人口結構轉變,預計至 2050 年 1 ,60歲以上的人口將佔總人口的近四分之一,永明金融的最新調查揭示本港退休計劃所面臨的挑戰和機會。

該調查名為《規劃退休生活:從容面對未來》,收集來自中國內地、香港特別行政區、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南超過3,500名受訪者的意見,包括506 名香港受訪者,瞭解他們對樂齡生活的期望和規劃實踐。

多數人未做好應對退休財務現實的準備

調查顯示,隨著退休生活規劃從依賴家庭和國家養老金制度,轉向個人儲蓄和投資,愈來愈多人渴望在老年時實現財務獨立。儲蓄退休金被列為現時香港工薪階層未來12個月內的首要財務目標。然而,許多人未能為財務現實做好準備,46%的受訪者將在退休前五年內才開始規劃退休開支,而令人擔憂的是,有17%的受訪者對退休開支毫無規劃。

香港永明金融有限公司財富及退休金業務總經理潘紀虹表示:「香港作為全世界壽命最長的地區之一,預期壽命愈來愈長,退休後的生活可能長達廿年以上。然而,我們的調查揭示,許多受訪者尚未為退休做好充分規劃。打工一族應及早儲蓄,並透過投資實現複式效應,保障晚年生活無憂。」

永明金融亞洲區首席客戶及分銷官David Broom表示﹕「亞洲的退休景觀正經歷深刻的變革,這一變革由由於壽命延長和不斷變化的社會規範所推動。我們的調查顯示,儘管獨立的財務安全被視為實現豐富退休生活的基礎,許多人仍未做好應對現實的準備。及早規劃和有紀律的儲蓄是從容迎接晚年生活的關鍵。」

雖然多數受訪者會將至少10%的收入用作退休儲備,但令人吃驚的是,竟然有22%的受訪者並未預留資金。在被問及退休時收入來源的計劃時,平均預期有31%的收入來自現金儲蓄,反映大部分人或錯失通過投資來最大化退休收入的機會,以確保收入能夠跟上通脹的步伐。

退休人士面臨高成本衝擊並對準備不足感到後悔

28%的退休人士承認,他們沒有為退休開支作規劃,11%的受訪退休人士因花費高於預期而感到措手不及,隨著通脹持續升溫,支出金額似乎有增無減;對此,年青一代應有所警惕。

對於這類退休人士而言,導致花費高於預期的主因是整體生活開支(57%)和醫療費用(43%)。因此,不少人只能削減有關開支(71%),並放棄治療某些疾病(57%)。

約8%的香港退休人士對過去的理財決策感到後悔,最大的遺憾是未有精明投資(80%),其次是儲蓄不足(60%),以及未預留醫療費用(60%)。

年輕一代調整預期:推遲退休並增加儲蓄

有趣的是,年輕人似乎對即將面臨的挑戰瞭然於心,並相應調整他們的期望。香港上班族預計在66歲退休,比現今退休人士的平均退休年齡(61歲)延遲五年。

同樣,12%的非退休人士已經主動推遲退休計劃,對比只有9%的已退休人士做出同樣的選擇,反映經濟環境和個人情況正不斷變化。延遲退休的主要原因包括需要增加儲蓄(58%)、生活開支增加(47%),以及希望在老年仍活躍於職場(35%)。

51%預計將延遲退休的人士提到潛在的生活成本增加,而現今已延遲退休的退休人士中,則只有17%提到這一原因。

善於規劃的亞洲人士自信從容地安排黃金歲月 而忽視退休規劃的人士則舉步維艱

我們還對兩個截然不同的群體進行了意見調查,分別為精心制定退休計劃的「優秀規劃者」和沒有制定任何退休計劃的「退休叛逆者」。前者在退休前提早五年以上開始規劃開支,預留其收入的10%以上作為退休儲備,並購買充足的保險及退休金產品。

與「優秀規劃者」相反,「退休叛逆者」沒有保險和退休金保障,亦沒有為晚年進行充分的理財規劃和儲蓄,將兩者對比後發現有趣的見解。在亞洲地區,「優秀規劃者」更傾向於維持預期開支(73%對比31%),並且較不會對退休後作出的財務決策感到遺憾(14%對比40%)。

「優秀規劃者」非常願意就退休規劃諮詢專業人士,例如金融機構和獨立顧問,他們對安享晚年和財務穩健更有信心。

受訪者退休後的首要願望是擺脫每日工作的壓力和放鬆身心(35%),其次是與親友共度美好時光(22%),以及享受生活(18%)。晚年受訪者最擔憂的是健康問題和身體機能衰退(51%),這些因素可能使他們難以實現人生夢想。

香港永明金融有限公司財富及退休金業務總經理潘紀虹表示:「人口老化的問題日益嚴峻,在香港這個生活成本高昴的城市,通脹對退休人士財務的壓力尤為顯著,活用『三桶金退休理財策略』,將退休儲備分為短、中、長期三個桶子,能靈活應對不同階段的退休需求,並應善用退休計算機,必要時諮詢財務顧問,為自己制定全面的退休計劃。」

永明金融亞洲區首席客戶及分銷官David Broom表示:「確保不斷增長的年長人口的福祉,是社區共同面臨的挑戰。雖然健康是最重要的一環,但其與經濟保障、持續的工作能力、家庭和社會聯繫息息相關。透過鼓勵人們積極規劃退休的財務計劃、從容迎接退出勞動市場後的生活,我們將有機會重新定義何謂安全且健康的退休生活。」

編者註﹕
  • 有關調查於2024年7月進行,收集來自中國內地、香港特別行政區、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南合共3,552名受訪者的意見。大部分受訪者來自中高收入群體,但亦包括部分低收入人士,受訪者最低年齡為30歲。
  • 所有數字均以加元計算。
  • 有關調查結果的摘要請瀏覽:連結
  • 1 資料來源﹕亞洲開發銀行 https://www.adb.org/what-we-do/topics/social-development/aging-asia

Hashtag: #永明金融

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永明金融簡介

永明金融是主要的國際金融服務機構,為個人及機構客戶提供資產管理、財富、及健康方案。永明金融在全球多個市場發展業務,當中包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港、菲律賓、日本、印尼、印度、中國、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2024年6月30日止,永明金融管理的總資產為14,600億加元。如欲了解更多資訊,請瀏覽www.sunlife.com。

Sun Life Financial Inc. 於多倫多 (TSX)、紐約 (NYSE) 及菲律賓 (PSE) 的證券交易所上市,交易代號為「SLF」。

source: 永明金融

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