09/08/2021
浩浩蕩蕩迎來數碼改革!香港金融業仍只提供帳戶、支付、信貸服務?難怪捉不住Gen Z的心!
Jimmy Leung
Jimmy Leung
私募基金負責人,擅長結合傳統經濟及互聯網、管理業務分別在倫敦、矽谷,香港。涉及房地產、互聯網及跨境電商等產業,與多國實業家、創業家、天使投資等擁有廣大的人脈。行事低調,口頭禪是最好你搵我唔到。
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世界潮流,浩浩蕩蕩,順之則昌,逆之則亡。確實,數碼化能力從未像現在這麼重要,正在成為金融機構的核心競爭力。
邏輯很簡單,數碼化大潮已來,使用者的消費行為都在遷移到線上,現在銀行都在大力推廣開放銀行,以API去連結線上線下業務場景,把自己的支付、存款、貸款等能力輸出到具體的線上場景端。縱觀開放銀行應用,主要就只集中在三類:帳戶、支付、信貸。
但遠遠不夠。
(圖片由作者提供)
跟隨年輕人的消費變遷去線上,金融業場景應包括一切轉帳、消費、理財、繳費、投資,實現通過餐飲、電商、旅遊、零售、社交等消費場景的構建,觸動獲客、活客和留客,使用戶有場景可用,且能夠得到充足的實惠。
只有銀行服務還不夠,還需要有豐富的線上應用場景,才能讓用戶真正把卡用起來。
香港金融業有沒有人做到?一間也沒有。
Z世代(Gen Z)出生於1995-2010年之間,他們是伴隨著科技長大的一代,這一族群95%的的青少年都擁有智慧手機,45%的調查者表示他們永遠「在線上」。
(圖片由作者提供)
一場疫情,讓整個世界的Gen Z年輕人感受到了無比的隔絕和孤單,卻也同時感受到人與人之間的聯結多麼重要,社交軟體在疫情間成為了相連的重要管道,從未有一個時代像如今一樣,獲得與他人真誠相連結的需求這麼炙手可熱。
只有借助數碼化,銀行這種老掉牙傳統的金融產品,才能更好地服務年輕人。
Facebook等社交巨頭也在變老,25-34歲的用戶占FB最大用戶群體,65歲以上的用戶占超11%,而13-17歲用戶只有2.9%,它們已經正在流失Z世代的心。
金融業會比Facebook、IG更了解年輕人嗎?
明星們在Instagram上搞直播演唱會、在Clubhouse裡和一班陌生人吹水打發時間、在Discord裡和朋友談天說地,當然還有少不了的TikTok舞蹈挑戰。
(圖片由作者提供)
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如果說Z世代是伴隨著科技長大,出生就面對著各式各樣的螢幕和軟體,線上對他們來說已經成為了和吃飯一樣每天不可或缺的行為。
比起認識新朋友以及和Facebook朋友聯繫,Gen Z社交平台更像是一個大型舞台,他們在FOMO(Fear of Missing Out)等壓力下要犧牲真實的自我來展示最好的自我。
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年輕群體從小就生活在互聯網普及的時代,作為互聯網原住民,大部分消費已經都通過線上移動管道來解決;年輕群體沒有經歷過物質短缺,消費心理與70後、80後不同,他不能接受你高高在上的服務,也不能接受你冷冰冰的服務,你不能再像以前那樣,以坐商的姿態,等著用戶過來消費。同時,現在的年輕人消費愈來愈重視商品與服務的真正品質,追求性價比,不會為品牌溢價買單,在很多時候品牌忠誠度不高。這都需要我們的產品和服務及時跟進,去適應主力消費人群的消費習慣的變遷。
2021年至今的全球金融市場,美國3大指數還是在這一年當中創下亮眼的成績,而除了大市指數的表現之外,還有比特幣。對於年輕投資人來說,投資股票、外匯、期貨、債券都太老土,太老千,以英國而言,45%年輕人人生首次投資都是狗狗幣及比特幣走勢。
(圖片由作者提供)
當年,香港政府當局並沒有規劃要發展加密貨幣,大部分官員對都不知道「加密貨幣」是甚麼,但由於香港資金自由流動、低稅的優勢,讓全球各地的幣圈好漢,都可以在這個城市大展拳腳,施展渾身解數,創造了很多意想不到的數字奇蹟Digital Miracle。
最奇妙的就是FTX這家數字交易所,卻早就知道美國近年金融上「長臂管轄」的厲害,繞過美國的法規,乾脆去美國化,將公司的業務與美國絕緣,也與銀行絕緣,落實去銀行化,讓這家公司,抓住香港隱藏的優勢,在這個被視為冒險家樂園的城市,展開一場金融的冒險,推動加密貨幣的各種實驗,製造很多的衍生產品。他讓這家新開的公司帶來八十億美元的財富,並且還在不斷發展。
(圖片由作者提供)
這都是香港當局所未見的金融機遇,官員大多對於新興事物都有天生的懷疑。香港過去成功的特色就是,只要法律沒有明文禁止,都可以去嘗試,行政當局不會先加以限制,對於財富的創造,更有一種友善的環境,讓開拓財富邊界的各路英雄,都可以找到發展的空間。
決策的廢,體現在整個金融體系,絕對是馬雲口中的當舖思維。
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