30/03/2023
三個親子理財的障礙
李錦
李錦
兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人
-香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士
-主講超過200場「親子、理財」講座及研討會
-與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育
-著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》
-30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師
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親子理財
本欄隔周四更新
我們自從2008年開始教導兒童、青少年及親子理財的課題,到2015年成立兒童及青少年理財教育推廣基金「理財啟苗」,大多數的家長明白學習理財對子女很重要,但是有三個疑問阻礙實行:
(一)覺得子女還小不懂賺錢,因此沒必要過早學習理財,你怎樣看?
(二)擔心自己不懂教,怎麼辦?
(三)不知道子女幾多歲起便應學習理財,教的時候有甚麼要留意?
投資者委員會在2020年一項調查發現,超過8成的受訪家長認同學習金錢管理對子女很重要,但近4成人並未付諸實際行動。究其原因,不外乎是家長看不到教導孩子理財的迫切性,以及不懂得從何入手。
回答疑問一:覺得子女還小不懂賺錢,因此沒必要過早學習理財?
研究指出理財能力為重要的生活技能之一,愈早學習愈好,換言之,學習理財就像生活教育是必須的。研究顯示,在年幼時學習理財,對長大後的理財能力及心理質素均有裨益。較高的理財能力不僅有助儲蓄、減少債務和改善退休生活,還能提高生活滿意度及減低抑鬱症狀等。
所以父母如果覺得小孩子不懂賺錢,只花父母給的有限度零用錢,因此沒必要過早學習理財,這想法不對。
(istock)
鑑於理財教育的重要性,全球已經有20多個國家將其納入為正規學校課程,包括加拿大、澳洲、英國和美國等,亞洲只有日本,直至2019年新加坡也認識到理財教育的重要性,將理財課程引入理工學院和教育學院,所有一年級大學生必須修讀理財教育課程「理財有方 MoneySense」,目的是提升學生的理財能力。
另外,OECD(經濟合作與發展組織)在20多年前已有理財教育課程指引,從小學到中學、甚至大學都有理財課程,可見理財教育很早已在西方二十多國家進行了。
反觀香港作為世界金融中心之一,卻尚未把理財教育納入學校課程。
回答疑問二及三:擔心自己不懂教,怎麼辦?不知道子女幾多歲起便應學習理財,教的時候有甚麼要留意?
應根據兒童年齡的發展認知需要及家庭實際情況。我們遇到不少的家長擔心沒有足夠的理財知識或技能,不懂教子女理財,更不知從何開始。
父母不用擔心,我們只需從幼兒開始教導「要珍惜,不要浪費」的基本(經濟)概念,便替子女打好理財基礎了。不用說教,只需做好榜樣。
當教子女理財時,不能操之過急,要按部就班,由理財概念開始(例如不要浪費),接著儲蓄,消費,分享,最後才到投資。
從兒童的發展認知需要和家庭財務實際情況考慮,我們建議給零用錢的適當時候是升小四開始(約9歲),因為這個年齡的孩子有能力處理金錢,其次是他們的社交圈子擴闊,變得更有需要。提示:升上小四時開始給零用錢,但前提要提醒子女「先儲蓄,後消費」。一般最遲升上高中前便應該有零用錢,因為有錢能夠學習怎樣運用處理財,教理財不能紙上談兵。
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