繼上周講解了親子理財的重要概念，分享實用親子理財建議，訂下理財規則：

　　～教理財不能紙上談兵

　　～先和子女約定

　　～零用錢純粹作零用的用途

　　上期講了一些教親子理財的重要概念及留意事項，這篇文章分享如何和子女訂下理財規則，給父母一行實用的親子理財建議。

（istock）

　　教子女理財不能紙上談兵，開始給零用錢之前，便要先和子女約定，定下一些規則。例如要先將零用錢儲起一些才用，「先儲後使」，零用錢是純粹作買零食及小文具的用途，其他父母會負責。

　　（一）【教理財不能紙上談兵】我們建議給零用錢的適當時候是升小四開始，一般最遲是升上高中前便應該有零用錢。點解呢？因為這個年齡的孩子有能力處理金錢，其次是他們的社交圈子擴闊，變得更有需要。有錢才可以學習怎樣運用，教理財不能紙上談兵。至於讀小二的可以等多兩年才給零用錢。

　　（二）【先和子女約定】不論是零用錢或者利是錢的運用，父母不應任由子女發揮。開始前一定要先和子女約定，要他們跟從一些要求，才開始給。首先，有錢前應要「先儲蓄，後消費」；第二，消費前要先和父母商量，得到父母同意；不過量的零食、文具等小金額消費例外。第三，如果用八達通卡，只能用作坐車用。

　　（三）【零用錢純粹作零用的用途】我們強調給零用錢應純粹只是作零用的用途，不應和車費或午膳等的費用混在一起，這樣令到孩子產生混淆，例如為了買喜愛的玩具或零食，不吃午飯。坐車可以給孩子一張八達通卡，強調純粹作坐車用。至於每餐午膳多少，可以和孩子達成一個數目，最後訂好一周給多少零用錢。將三項數目分開，這樣做的好處是數目分明，減少問題發生。

好處

　　愈早和子女訂下理財規則的好處：

　　【避免親子磨擦】從一開始和孩子約定很重要，因為如果遲了一年才定立規矩，已經太遲了。孩子會很不願意跟隨，或者已養成了習慣，從而產生很多本來可以避免的親子磨擦。相反，如果我們愈早建立孩子良好的理財態度，正確的金錢價值觀，親子摩擦減少，關係自然較好。

　　【教不好理財，影響深遠】從小開始教不好孩子理財，影響深遠，短期影響親子關係，長遠包括負債較多、儲蓄少、投資態度不正確導致不必要的損失、生活壓力較大、生活滿意度較低、心理健康較差等等，近年有很多研究證實。

　　總結，親子磨擦在家庭中或多或少發生，父母有不同的體驗，原因包括金錢、讀書、學業、品行、生活習慣等，如果可以減少金錢帶來的親子煩惱，幫助便很大了。所以父母要愈早和子女約定如何處理金錢非常重要，對孩子一生有深遠的影響。