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03/11/2021

用強積金買年金有著數

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  • 羅國森

    羅國森

    逾20年投資理財經驗,現職理財及退休策劃顧問,兼投資專欄作家,本來已可退休,但為了讓更多人有精彩的退休生活,現在仍然積極工作。

    我要退休

    隔周更新

  早前特首林鄭月娥發表任內最後一份施政報告時,有幾點是關於強積金的,當中一點是鼓勵市民將強積金的一筆過資產,轉化成退休後定期可領取的年金,為長者提供穩定收入。

 

  但在此之前,勞福局局長羅致光曾經放風說,可能要考慮「強制」市民將強積金轉成政府年金。此語一出,輿論嘩然,因為強積金當中的「強」,已經令市民感到有點不是味兒;現在如果連儲起來的強積金也要變成「強年金」,相信反對的市民會更多。

 

  可能因為此項建議的反對聲音很強,因此,政府馬上改變口風,表示不可能強制,但會想辦法鼓勵。但從政府施政的角度,我絕對相信,政府真的有心「強制」,道理很簡單,其實羅致光也說出了玄機。

 

  那就是,買年金就等於將長壽的風險轉嫁給保險公司(政府年金是由政府成立,準確是按證公司成立的年金公司負責,該公司要領取長期保險的經營牌照)。大家可以想像,如果沒有年金,又沒有政府長糧。退休之後你也不敢太大使吧,因為今時今日,長壽已經無異議了,分別只在活到80歲,還是90歲,甚至100歲?

 

  試想想,如果未活到這個歲數,已經花掉大部分儲備,難道你不擔心?如是的話,你又怎敢亂用錢?!

 

  但另一邊廂,如果你是早年的公務員,退休之後有長俸,又或者按政府的想法,沒有長俸的人就為自己買年金,令自己退休之後仍然月月有糧出,那麼,你就不用留起這麼多錢,可以放心消費了。

 

(iStock)

 

  大家可以想像,如果全香港退休人士都沒有長俸或年金,即是個個退休之後都要因住使,經濟動力又怎會強呢?!(銀髮一族本來是高消費的一個群組呢!)相反,如果人人都有長俸或年金,就不會勒住勒住了。因此,保險或年金,其實是經濟的「潤滑劑」,政府又怎不想讓人買保險(自願醫保)和年金?

 

  既然不能迫,那就鼓勵吧!其實,現在年金公司已經用著數來吸引退休人士買年金了。據我所知,由現在到年底,只要你有強積金戶口,就可以有優惠。

 

  舉例說,你想買100萬年金,而你的強積金戶口剛好又有100萬元,就可以全數有2%的折扣,即是只需要付98萬元便買到100萬的年金,變相提高了回報!

 

  如果你買200萬年金,但你的強積金戶口只有100萬,那麼,100萬的部分也有2%折扣,即只付198萬,慳2萬元,變相等於1%折扣。

 

  又或者,你的強積金戶口有200萬,但你只做100萬的年金,即全數100萬會有2%折扣,同樣只需付98萬,變相等於2%折扣。

 

  我估計,政府會繼續沿用這一招,日後或許會在折扣率方面動腦筋,我當然希望,折扣率可以再提高。

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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