在經濟學上，「需要」是一個強烈的「欲望」。例如在飢餓時，食物是需要，取得食物是強烈欲望。消費的目的也只有一個，就是藉消費而滿足欲望，獲得預期的效益。

　　在現實生活中，「需要」和「欲望」卻是兩個不同的概念。

　　「需要」是人類生存所必需，如食物、空氣和水，缺少會造成很大的傷害，甚至死亡。「欲望」是「需要」以外的要求，缺少了會令人產生不愉快、不幸福的感覺，對日常生活卻沒有太大的影響。

　　為滿足欲望而過量的消費，被視為浪費。精明的消費者會把金錢用於「需要」上，而儘量避免用於「欲望」上的浪費。

　　要作出精明消費，我們要對「需要」和「欲望」作更仔細的分析。

　　一般來說，為滿足「欲望」的消費，其效益是較為短暫的，如零食、電影、漫畫等。選擇消費品時以即時感受為主，不必深究其他，選擇若有誤差，容易事過境遷。

　　為回應「需要」的消費，其效益較高和持久，所以選擇消費品時應要考慮消費品的實用價值及其耐用性。

　　父母可以鼓勵孩子在消費前，先比較消費品效益的高低和持久性，從而辨別「需要」和「欲望」。

　　隨著社會進步，人類的物質享受日益增加，需要和欲望變得不容易分辨。本來為滿足欲望的消費，現今可能變成必需的消費。個人的舒適和享樂，也可能變為必需。電視機和冷氣機在一般中產家庭，已成為必需品，雖然缺少了這些設備，只會減少享樂和舒適感，沒有甚麼真正大不了。

　　另一方面，學識的追求，在古時是奢侈的消費，只有富庶家庭的孩子才有機會去讀書求學，時至今日，求學已成為必需，父母不把適齡兒童送到學校更是違法。

　　但不少父母在為子女選擇學校時，卻仍弄不清楚是「欲望」或是「必需」的分別，為滿足虛榮心的欲望，而把子女送入高消費的國際學校或直資學校，其實不少收費廉宜的政府小學，也能培育出品學優秀的學生。

　　在親子理財的培育上，父母要教導孩子明辨消費的目標，分別「需要」和「欲望」，更不應輕易滿足孩子不必要的欲望。

　　在商場內常見小孩子吵嚷著要父母買玩具或零食，這是孩子的欲望。很多時，父母對子女表示愛意，會盡可能迎合子女的要求，滿足子女的欲望，而不作出適當的引導。久而久之，子女養成了無目標的浪費，更變得不懂控制欲望，隨意吵鬧，成為不能自律的野孩子。

　　父母在孩子理財的培育時，同時訓練孩子控制欲望，從而提升孩子的自律能力。

　　親子理財絕對不是一個獨立的課題。善用親子理財，可以培育出更為人喜愛的好孩子。