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2013-09-04

保單紅利滾存 利息高過銀行

  姊妹們,我上次提到,早年的保險大多都是終身供款的,但如果保單內已經累積到一定金額的紅利或現金,再加上估計未來會派發的紅利或現金,足夠繳付日後的保費,妳便可以行使一個權利,就是要求保險公司用妳保單內的錢,繳付日後的保費,而不需要再從自己的荷包中拿錢。

 

  但現實是,到了一定年期之後,很多保單持有人仍然要自己拿錢交保費,原因是當年估算時的利息水平較高,但最近幾年利率一直低企,甚至可以說是低無可低,所以,估算上有少許偏差,令很多人要繼續交保費。不過,這種情況是否就很差呢,我自己認為未必!

 

  「Lydia,到底用保單內的錢交保費有沒有著數呢?!」Karen急不及待地追問。

 

  「Karen,我想先問妳,現在銀行存款的利息是多少?」

 

  「噢,現在存錢在銀行,基本上是沒有利息呀!」

 

  「對了!那麼,妳知不知,如果保險公司派了紅利給你,而妳又不提取,留在保單內滾存,會有幾多利息呢?」

 

  「嗯,我不肯定,但妳這樣說,應該高過銀行吧!」

 

  「聰明,每間保險公司的紅利滾存息率或者有少許不同,但今時今日,平均都有3.5-4厘左右!」一聽到我說3.5-4厘,Karen有點錯愕。

 

  「Karen,妳沒有想過會這樣高嗎?其實,我可以告訴妳,絕大部分時候,保險公司的利息都高過銀行!」

 

  「是嗎?!但這樣跟用保單的錢交保費未必著數有甚麼關係呢?」

 

  「關係可大了!妳要知道,我們一直所說保單內的錢,其實就是保單內連本帶利累積了,以及預算未來會派發的紅利或現金。正如我剛才所說,如果妳不提取保單內的錢,我們會給妳3.5-4厘的利息。但如果妳提取了,用來交保費,那就自然沒有這筆利息滾存!妳可以想像,如果妳財政充裕,就算退休之後也好,只要銀行有錢,當妳要交保費時,就等於將妳在銀行戶口的錢,撥去妳保險公司的戶口!但這樣做會令妳賺多一些利息,那不是更好嗎?!」

 

  「但如果我真的不鬆動,那又如何呢?」

 

  「如果是這樣的話,那當然沒有辦法,所以我說,妳保險經紀所說的都不是錯,尤其對於那些財政不是太充裕的客人;但如果是財政充裕的話,我就認為他們值得考慮清楚才這樣做了!」

 

  作者電郵:tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

 

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