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03/11/2015

長俸公務員 退休的抉擇

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  • 曾智華

    曾智華

    曾智華,資深傳媒全面手。退休前為香港電台節目創作總監。八十年代開始獲選最受歡迎節目主持,直至2014年退休為止。隨即「轉跑道」,專攻慈善活動及變身KOL 。目前每天溜覽其Fan Page 「Luke Sir 曾智華」者,數以十萬計。近年著作包括《快樂退休》及《有盈退休》。


    快樂退休

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  戰後出生一代(Baby Boomer)進入退休高峰期,當中,不少為長俸公務員,須面臨抉擇。

 

  怎麼抉擇?(一)先取一大筆,然後每月收細細份退休金過一世;(二)一個仙也不取或只取少少,然後,每月收大大份過一世。

 

  公務員習性,計算精闢,福利取盡(這方面,公認前特首曾蔭權「武功」最高!)所以,不少會選先一項。好處是先將應得的全袋(以免萬一出現政府破產冇錢找數而走數!),然後自己處理。與及,每月收入少點,年納薪俸稅亦少點(退休金納入正常收入,要納稅!)

 

  但是,以上做法,是否精明呢?牌面可能是,但一涉及實際環境,結果可能相反。

 

  首先,當事人一筆過取得300至500萬退休金,除非全部用作償還樓貸,否則,正常人性,當然不會放在銀行等通脹侵蝕。很自然,就會想及投資。

 

  若無情情走去學人做生意的,通常死得很慘。因公務員訓練,只分黑與白,按規章辦事,從不遊走灰色地帶以免犯險,更不會以謀利作動機。但做生意者,剛好原則相反,必須盡用灰色地帶,一切以謀取利潤為依歸。故此,商場奸人如麻,公務員闖入,就似羊入虎群,不死幾稀矣。

 

  對,我見盡不少退休公僕誤闖商界,一兩年將300至500萬退休金蝕光光,部分更上身欠債,欲哭無淚,生活質素大幅下滑。

 

  個人認為,從穩健(經濟及心理)角度出發,一個仙不取策略最佳。因為,可保證內心安寧(這種心理狀態,乃最健康快樂境界!)

 

  假若退休前做中高級公僕,有8至10萬月薪,一個仙不取,將每月可得到5至7萬現金,直至永遠。現今香港人平均80多歲,保證死前經濟安全,比任何短線著數更更更重要。

 

  當你肯定自己每月有5至7萬收入,就可計劃如何享受餘下日子而毋須擔憂。

 

  一般退休人士,最不安是每月要調動老本津貼生活(先取大筆的退休金僕正是這類!),因有潛在恐慌,坐食山崩也。這種情況下,必定變得孤寒成性,怎會釋然開懷愉快。

 

  一個仙不取者,更有一優勢,收入會按年跟通脹而調整,每月收入多,調整就成正比!我選取了哪一項?你懂的!

 

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