11/12/2017
退休起碼要三百萬
李錦
李錦
兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人
-香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士
-主講超過200場「親子、理財」講座及研討會
-與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育
-著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》
-30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師
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親子理財
本欄隔周四更新
目前強積金儲蓄只到65歲(實施只有17年),不少長者的強積金儲蓄年期短,退休後又長時間沒工作,只能用積蓄。請分析目前不同年齡的長者,應如何選擇投資?另外,目標應儲蓄多少錢才能真正安享晚年?
1、50歲前應該進取,是指買入中型或藍籌公司(各佔一半),最好有股息派發的公司,而不是買入新興市場或初創公司。
2、50-60歲保守,是指買入藍籌公司或交易所基金,一定要有股息派發的公司。
3、60歲 以上投資不容有失,只能買入定息產品,但不是銀行存款因為利息實在太低,跑輸通脹。
以25年退休生活計算, 假設回報與通脹率相抵消,一般人士的退休儲蓄起碼要三百萬(每月生活開支一萬元),大前提是我們要把資產作適當投資分配和制定開支預算。
公共年金計劃值得考慮
明年按揭證券公司會提供一個「公共年金」的計劃,買一個年供的計劃,如果有儲1,000,000 萬,每一個月就大約有$5800,而這$5800會直到該人離世,這是否值得長者用「全副身家」去投資?
以現時的息口,不明朗的投資環境,這計劃是非常值得長者們考慮的,至於是否將全副身家去投資,要視乎以下兩個因素,第一你有幾多錢,第二你懂不懂投資。
如果有小過一百萬元和不懂投資的長者,全數放落去(當然要預留一成現金作緊急儲備),因為有保障和保證回報。
如果有超過一百萬元加上懂投資,就可以考慮用部分錢參與「公共年金」的計劃,將其餘買入一些公用股來收息。不懂投資就千萬不要胡亂嘗試,踏實地買入「公共年金」,這是政府的另一個針對長者利益的德政,如果加上跟隨通脹調整回報的承諾便更好了。
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