26/10/2017
長者理財的「三從四不」
李錦
李錦
兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人
-香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士
-主講超過200場「親子、理財」講座及研討會
-與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育
-著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》
-30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師
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親子理財
本欄隔周四更新
「為「樂善堂長者學苑」講退休理財,長者反應熱烈,鼓勵我要堅持現在的工作,因為投資概念講得好清楚,大家明白多了, 撞板的機會減少了,一個半小時不足夠,要約定下次見面。」
講題是年長投資者應該遵從「三從四不」的規則,才能避免投資陷阱,不會虧掉老本,影響晚年生活質素和心理健康。
三從 (應該做的事情)
一、只買入長期穩定派發股息或利息的產品,能夠長期穩定派發股息或利息反映該產品的發行的公司狀況穩健,而且定時有回報也能為自己增加現金流
二、只投資在有長遠歷史及穩健的公司,即使價格跌了也可以等它重新升上來,不會像一些消息股跌了之後不再上升
三、要有耐性,做足準備才去入市就能減低風險
四不 (不應該做的事情)
一、不要炒賣,不要因為產品價格下跌就買入不熟悉的產品,因為價格升跌有很多因素影響,根據公司的過往業績及表現去決定是否投資才是最妥當
二、不要做孖展 (例如:倫敦金,外匯和其他有槓桿的產品),因為孖展風險非常高,屬投機性的產品,對於不熟悉投資市場的人就像是賭博一樣。
三、不要集中投資一樣產品,因為再穩健的公司都一樣有倒閉、虧蝕的危機 (例如1965年的雷曼銀行都會倒閉),分散投資在不同地區及不同產品就能避免一次過嚴重虧蝕的風險
四、不要過早把財產交給子女,可以平安紙代替
社工何姑娘反映長者覺得我很真誠和有正氣,帶來正能量,多謝樂善堂顧超文中學劉校長的推薦。
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