25/02/2016
銀色債劵 值得認購
李錦
李錦
兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人
-香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士
-主講超過200場「親子、理財」講座及研討會
-與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育
-著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》
-30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師
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親子理財
本欄隔周四更新
政府推出銀色債劵/長者iBond是德政,因為除了讓長者多一種穩定回報的產品作投資,也能令部分人避免跌入投資陷阱,不會為了抗通脹而買入一些風險不適合他們的產品。
今次的ibond與從前的不同,主要有:
1.要『綁足』三年,不能在股票市場上提早放出。
2.只給65歲以上的香港居民認購。
3.保證每年2%回報或多一點(與通脹率掛鉤)。
我認為一般長者值得考慮認購,但應留意:
1.買債劵本來應該是中、長線投資,每半年收息,三年後收會本金,故不應為了價格上升便賣出作短炒。『綁足』三年不是主要考慮的因素,長者反而要考慮預留一筆現金作緊急用途。
2.每年保證2%或多一點(與通脹率掛鉤),零售市場上沒有其他同類條款產品選擇,作分散投資,起碼這筆錢不會被通脹蠶食。
政府把關 保障長者
總結一句,我是非常贊同這ibond二級制,分別給長者和其他香港居民。希望在第一輪試驗計劃看認購反應和意見後,再次擴大推行。除了ibond,政府也應考慮外匯基金、票據、公營機構債券(例如MTR)等,也可撥出部分份額,以零售方式,擴闊市場選擇,讓長者認購。
最後,重要一點是政府金融機構必須做好把關工作,保障長者。建議在推出銀色債劵時,除教育推廣工作外,要提醒業內人士,不應隨便推銷其他產品給這些長者。
因為如果一個65歲的長者,沒有足夠投資經驗,開戶口只為了認購ibond,但獲分派少,可能會被游說將餘款投資其他風險的產品,不明不白的決定,後果影響非常大且廣。
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