轉會需要每年「出手」

　　積金局推出「半自由行」的原意是透過受託人之間競爭，以市場機制令費用得以減低。事實上，迎戰「半自由行」，過去幾年受託人已出現不只一輪的減價戰，再加上DIS的出現，兩隻DIS相關的基金（即「核心累積基金」和「65歲後基金」）的管理費有限制，基金開支比率（FER）不可高於0.95%上限，近年不少基金的收費已經下調。

　　要轉移款項，你需要直接聯絡新受託人（即B受託人），並填寫「僱員自選安排-轉移選擇表格」(可於積金局網站(http://www.mpfa.org.hk)下載)，填好交予新受託人，他會將資料送交原受託人（即A受託人），而原受託人將你戶口內的款項轉移給新受託人時，會向你發出「轉移結算書」。然後新受託人將錢分配到你所選的基金，同時寄出「轉移確認書」，代表整個「轉會」程序完成。

（Shutterstock圖片）

轉會有著數？ 回贈單位退休有得使多啲！

　　MPF實施廿年，不少打工仔已有數十萬元累算權益，積金局主席黃友嘉月初就在網誌提到，強積金總資產今年7月底已回升並突破1萬億元關口，可見轉會市場日漸龐大，而受託人為求搶攻市佔率，就這塊肥肉分一杯羹，絞盡腦汁，提供優惠。最普遍莫過於以轉會金額提供相應的基金單位回贈。

（BCT銀聯官網截圖）

　　本欄比較部分受託人網頁，其中以新客戶轉移200萬元計算，BCT銀聯出手最闊綽，轉移超過200萬元累算權益，新客戶可以回贈高達17000元基金單位，現有客戶亦可以享有15000元單位回贈。最低回贈要求則為5萬元累算權益，回250元。推廣期至10月31日。

　　而市佔率高的滙恒，最多亦有12000元單位回贈，轉會金額要求為150萬元累算權益。最低回贈要求則同樣為5萬元累算權益，回200元。推廣期至12月31日。

（滙豐強積金官網截圖）

（恒生強積金官網截圖）

　　中銀保誠旗下的「我的強積金計劃」就最多回贈1000元單位，轉會金額要求為35萬元累算權益。推廣期至12月31日。另外舊客戶，即已開戶超過兩年者，如本年4月至明年3月底年度內的平均每日資產值高過35萬元，更可獲額外0.12%單位回贈。

　　不過小額戶要留意，最低回贈要求為15萬元累算權益起跳，高過前述的三家。

（中銀保誠官網截圖）

　　剛出道打工的小額戶，可以考慮東亞，回贈要求3萬元累算權益也有交易，回贈100元單位。而該行大額轉會更沒上限，超過100萬元累算權益回贈0.8%，即轉移200萬元便回贈16000元。

（東亞強積金官網截圖）

撰文：羅駿豪