聯名戶口是方便？還是陷阱？

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　　姊妹們，上回提到，以俗稱長命契的聯權共有（Joint Tenant）方式（又稱聯名）持有物業，已經不受歡迎，其中一個原因是政府開徵了雙倍印花稅。

　　但我也提到，夫婦或者父母子女，以聯名方式持有物業或銀行戶口，不單止不受歡迎，其實是有風險的。

　　我的姊妹Monica可算是我朋友中，最喜歡開聯名戶口，或持有聯名物業的人了。她跟丈夫和子女，以至母親都有聯名戶口，又跟丈夫和母親都有聯名物業。

(資料圖片)

　　「聯名物業是很早以前的事，當時還未有雙倍印花稅，如果今時今日買樓，我當然不會聯名了。但銀行戶口方面，我覺得聯名方便好多呢！」

　　「是嗎？」

　　「是的，當年我爸爸過身時，他跟我媽聯名的戶口只有少量存款，反而沒聯名的戶口才有最多錢。結果，聯名戶口不受任何影響，我媽仍然可以如常提款，但沒有聯名的戶口都給凍結，要等辦完遺產承辦才解凍，結果搞了接近一年，我媽才可以拿到這些戶口的錢。當時，主要由我來支付爸爸的殮葬費，以及我媽後來的生活費，我感到十分不方便。因此，之後我替我媽整合爸爸的銀行戶口時，決定跟她開個聯名戶口，萬一將來她百年歸老，我也可以不用搞遺產承辦，我覺得這樣做很方便呢！」Monica告訴我，她跟母親開聯名戶口的原因。

　　「明白，妳從這個角度看，跟父母或配偶開聯名戶口，確實有這個方便。但妳也必須明白，在這些好處的背後，可能也存在風險的。」

　　「存在風險？」

　　「是的，簡單來說，就是萬一跟妳聯名的人唔生性，揮霍無度，不善理財，尤其是子女。妳便可能失掉該批財產。另一方面，如果他/她生意失敗、欠債、欠稅，或者專業失當而遇到官司訴訟，妳也有可能失掉該資產予他們的債權人。」

　　「嗯，一言驚醒夢中人！」

　　「另外，相信妳也聽過，如果是聯名物業，萬一其中一方想出售，但另一方不同意，這也是很麻煩的。」

　　「我聽過阿！不過，實際上，我跟母親的聯名戶口，只要我循規蹈矩，對我媽來說是不用擔心的。」Monica馬上想到自己的情況。

　　「同意！」

　　「至於我跟丈夫的聯名戶口和物業，萬一我早死，他又再婚，我的子女是否有機會拿不到這些財產呢？」

　　「對啊，因為這些戶口和物業已經自動給了他。如果他再婚，再跟新的配偶聯名，妳的子女便有機會失掉繼承權。」

　　「啊，明白，原來聯名物業和戶口除了方便之外，背後也隱藏一些風險，多謝提醒，我要再考慮一下應該怎樣安排。」

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

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