「若樓價仍下跌，為何要現在買樓呢？」有同事聽完城中富豪們說「若買樓自住的話，任何時間都可以買」後問。

 

 　　若跟父母住，當然不要買；跟父母住不用租樓，省了租金，把錢存下來，儲一段時間便有可能作樓價首期。如果已結婚又或想有自己空間，又不夠錢買樓付首期，又或怕樓價下跌，許多人會選擇租樓。

 

　　有另一女同事結了婚六年仍然租樓住，叫她買樓，說樓價很貴，待樓價跌。她說租金平，都OK。當時她和丈夫兩人有5、6萬元收入，付12,000元租樓，佔的比例低。租樓住，租金像流水，留不住；而且每兩年一張租約，業主隨時加租，隨時收樓，女同事差不多每兩年便得搬一次。

 

　　城中富豪每當論及樓市都是那一句，「若果自住，就隨時都可以買」，許多人批評他們做地產，有利益衝突。但為何不自己計計數呢？

 

　　如果自住的話，便要學一下計數，因為供樓是長達20至30年的計劃。期間要經歷幾次樓市的升跌浪，所以買入一個單位後，便不要太計較樓市是升還是跌。租一個沙田第一城最細400呎單位（建築面積）約12,000元租金，買的話350萬，首次置業可做九成按揭，分30年供，每月供款12,000元左右，其中5,500元利息，6,500元本金。

 

　　若30年租金、樓價、利息不變，30年後，你雖付出了198萬利息和400萬本金（共598萬），卻擁有一個400萬的住宅單位；不過，換了是租樓，30年後，你共付出了432萬租金，但自己仍要繼續租樓。所以同事在租樓時，眼見樓價不斷上升而租金亦上漲，之後每月要交20,000元租，很後悔。

 

　　那幾年跟她說只租不買，差不多是必輸的；樓價升，輸在無法增加財富而且要蝕租；即使樓市牛皮，也要蝕租；樓市跌也要分小跌大跌，小跌的話，樓價跌幅少也少過交租；唯一輸面是大跌，無買樓便無損失。（現時正面臨大跌前夕，自然不應入市。）

 

 　　不過，當她生了孩子後才發現每兩年搬一次很煩，而且孩子成長時的不同階段，家居布置會有所不同，租樓住很難處理，感到很困擾，便興起買樓的念頭。

 

　　同事卒之忍不住，在去年樓價最高峰時買了樓，可惜，她作決定時沒找我便買樓，還買了一間面積更大，銀碼更多的單位。負擔大了，樓價至今下又跌了20%。

 

　　她說：「現在只怕加息。」我說那不怕啊！全球一體化之後，資金氾濫，借錢成本不會高，絕對不會回到80年代的20厘和90年代的10厘利息時代了。不過她要做好風險管理，多付一些首期，不要計得太盡，銀行加息，總比現在多，做多一些保障，不會錯的。

 

　　她說即使買貴了，自己會努力一點，再儲多一點錢，為兒子讀國際學校作打算。在她家喝茶，聽她說能夠為兒子裝修一個漂漂亮亮的房間，能夠按自己的心思買傢俬，能夠一家人安安樂樂的居住已經足夠。聽這番話時，我頓覺溫暖。

 

　　話說回來，現時不是買樓時候。(待續)

 

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