我一直認為，人民幣是一種低風險的工具，尤其適合我們姊妹參與，當中最簡單的方法就是存款收息，既可賺到人民幣滙價升幅，又可以收息（在人民幣國際化完成前，人民幣的滙價應該會反覆偏強）。

 

　　不過，早年香港銀行的人民幣存款利息十分低，定期戶口很多都只有1%左右，活期就更不用多說了。因此，很多姊妹都實行螞蟻搬家，把香港的人民幣搬到內地銀行存（主要存定期），為的就是多一厘半厘的利息。

 

　　當時，姊妹們除了長途跋涉到深圳或珠江三角洲，甚至到廣州直接開戶外，也有幾家本地銀行提供「開戶見證」服務，即是由本港銀行代辦內地銀行的人民幣開戶服務，只要存戶同時在該銀行的香港分行開設一個人民幣戶口，就可以透過該戶口滙人民幣往內地同名的戶口，省卻親身開戶的麻煩。

 

　　姊妹們，我當時也用上述兩個方法開了兩個內地銀行的人民幣戶口（親身和見證開戶）。經過幾年之後，從去年底開始，內地開始採取寛鬆的貨幣政策，簡單來說就是開始減息。

 

　　我記得，當時內地銀行的活期利息是0.35%，跟香港差不多，但定期卻高香港很多，3個月的定存息率是2.85%。但經過幾次減息後，我最近看看，原來活期息沒有變，但三個月的定期大概只有2.15%，即是已經減了0.7%。就算是一年定期，也不過是2.55%。

 

　　另一邊廂，本地的銀行，尤其是中小型銀行，在最近一兩年開始提高人民幣存款利息（主要因為人民幣有更多貸款出路），以吸引存戶，整體來說，香港和內地人民幣的存款息差已經收窄了。

 

　　當然，我同意，我們仍然需要做點搬家行動，才可以「持續」享受相對高息，因為每家銀行都需要「新資金」，才會給予高息，但這都是由香港一家銀行搬去香港另一家銀行，手續總比搬去內地銀行簡單。因此，經過一輪考慮之後，我也決定將大部分存在內地的人民幣，搬回香港了。

 

　　經過一輪爭奪之後，最近連香港的中小型銀行也開始調低人民幣的定存息率，另外，內地接連減息，也對香港的離岸人民幣息率有壓力。但總的來說，本港銀行和內地銀行給予的人民幣息率差距始終不算大，因此，我認為沒有太大必要將大部分人民幣存在內地銀行了。

 

　　把較大金額的人民幣存在內地銀行，最麻煩始終是萬一存戶有甚麼不測，後人可能需要更長時間才能取回有關資產，這個風險似乎不太值得冒。

 

　　中港兩地的交往持續頻繁，我也沒有取消該兩個銀行戶口，但只保留一兩萬元人民幣，方便旅遊大陸消費之用。我認為，這樣做已經足夠了！

 

作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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