有調查發現，70%富裕家庭希望將財富傳至孫兒，他們更希望可留給子孫後代的平均財富金額，接近1,100萬元，遠超過子女寄望的300萬元。

 

　　儘管期望預留的財富已經超過1,000萬，仍然有25%父母擔心無法滿足子女，38%受訪父母擔心留下的財富無法滿足子女基本生活所需，4成父母擔心相關財富很快被花完。

 

　　這些人不僅期望為子女預留巨額財富，更期望財富可傳承至第三代。

 

　　這反映他們過於著緊張子女的生活，希望自己可以為子女留下一條平坦舒適路。

 

　　你給他魚，何不教他釣魚？

 

　　女兒年紀很小時，已和她說財務自由的重要。但真正養成她的理財觀念，卻緣於一次零用錢事。這個留待之後有機會再分享。

 

　　她讀書時也會儲錢，不會胡亂花費，最大開支是買書；在英國讀大學時已懂得等超市Waitrose減價才買肉食，周末去附近小鎮或到倫敦探同學會提早買火車票，以節省金錢。

 

　　現在她工作了，為鼓勵她學習投資理財，我叫她每月固定投資一個金額去買股票，而我在她投資的金額上加上相同金額，這樣會加快加大總投資金額，回報應該可觀。

 

　　但她工作忙，我亦善忘，她畢業後的投資理財大計遲遲沒有開展。

 

　　上月底，寫完對港交所(00388)的樂觀看法後，才醒起要再推動她了。

 

　　我知道她除了給媽媽家用外，也會買衫買書、看電影應酬去旅行，但以她的性格，應該也有錢剩下的，便跟她說，若她有多少錢作投資，我也一樣給相同金額的錢予她作投資。

 

　　過了兩天，她過了3萬元給我，相信這是她儲蓄一部分。我加多3萬元在工行(01398)$6.10買了3000股，和在港交所$230時幫她買了100股。因是聯名戶口，她可以在電腦上看到交易和戶口詳情；我亦會和她一起研究和說明一下。

 

　　兩星期前，再收到她5萬元，我又加多5萬元在建行(00939)$7.55時買了5000股；之後，在$8.72時又買了5000股。

 

　　她合共給了我8萬元，應是她工作年多的儲蓄，以她在NGO工作，也不少了。下一個月開始，她每個月會放$5000元入基金。

 

　　原先，我和她設計的 portfolio 是月供股票，因好股票少，我會選3-4隻股票，每月定時定額買入。但現在是剛剛開始，故在她給我錢的當日，買入一隻我的investment list中的股票，希望假以時日，成一倉底。

 

　　建立倉底，不是我風格，但女兒年輕，與我在42歲時才開始理財，為退休做準備不同。她可以投資的時間長，若持之以恆，建立一個既穩定而又有增長的股票組合，較為合理。

 

　　她現在的組合中只有3000股工行、10000股建行和100股港交所，還有約幾萬元現金。若她繼續把錢放進來，除了以上3隻股票外，將會買入南方A50(02822)，或待股價回調時買入騰訊(00700)、平保(02318)和AIA(01299)。

 

　　這個組合既有穩定的內銀股（工行和建行）和本地保險股（友邦），又有較有新經濟概念的內險股（平保）和科技股（騰訊），也有具大幅升值潛力的A股（南方A50)。

 

　　未來5年，她放入基金的銀碼應該愈來愈多，若平均每年可以有6至10萬元放入基金內，和我的6至10萬元，合共行60至100萬，加上她第一次的8萬元（3萬+5萬），和我的8萬元（3萬+5萬），理論上有76萬至116萬元的股票，而我相信買入的股票有機會升值50%以上，若加上派息，最樂觀估計，到時可能有200萬元。

 

　　這是和女兒設計的投資組合，看看5年後成績是否達標？

 

 

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