2020-11-25
專訪MPF百萬戶 5招儲出理想退休生活
年近退休 20年MPF逾百萬 投資高手贈三大錦囊
若打工仔由2000年12月起，已到達MPF每月供款上限，即僱員部分一開始每月供1,000元，到了2012年6月每月供1,250元，以及到2014年6月起每月供1,500元。至今年11月，僱員部分累計供款達28.5萬元，加上僱主累計供款，這類「MPF頂薪」打工仔20年間已累積供款57萬元。用20年時間將MPF資產倍翻至過百萬元，說難不難、說易不易。今年59歲、半退休的中產人士阿健，也是這類「頂薪」打工仔，供了20年MPF，戶口總值達123.6萬元，他說自己從未進行自願性供款，100萬元MPF資產全憑投資回報滾存而來。原來從事建築業的阿健本身是一個身經百戰的投資者，股齡超過30年，鍾情長遠增長的股票作長線投資，他投資MPF的理念也一脈相承，會挑選長線增長潛力最高的市場，採取「全攻型」爭取最高回報。
他自2000年開始供MPF以來，已100%投資港股基金，去年起則100%轉到中國股票基金，皆因他去年6月見到香港社會動盪，相信港股會受壓，便搬到中國市場，「因為我對中國市場好有信心，結果今年回報非常好，好有驚喜！大約升了20多萬元。」阿健用20年時間將MPF滾存至過百萬元絕非幸運，由基金選擇到檢視基金，這位MPF「百萬戶」的心得值得參考。
不願出鏡的阿健，多年來進取地投資MPF，現總值已有123.6萬元。
一、選擇最有潛力市場
阿健深知MPF是長線投資，要到65歲才能提取，因此選基金必然是選擇未來最有增長潛力的市場。他憶述去年中轉換基金的考量，當時他眼見香港社會動盪，港股港樓勢將受壓，決定轉走手上的港股基金。MPF能投資的，不外乎中國、美國和歐洲股票市場，他逐一排除，歐洲市場低增長不作考慮；美股則上升多年，道指由特朗普（Donald Trump）上台時的18000點，升至當時近27000點；相比之下，中國的上證指數此前數年在3000點之下浮沉，未來上升空間更大。「我估計未來10年是中國跑贏歐美。」他又見到近來美元貶值，看好人民幣長線升值，相信中國股票基金可看高一線。阿健由去年6月開始轉到中國股票基金，至今累積升了四成，他近期檢視過這基金表現勝過同一MPF供應商內的其他基金，更加強了他的信心。
二、做足功課 別介意收費
阿健決定轉移MPF至中國股票基金，也有做足功課，留意基金的首十大持倉，例如有騰訊（00700）、美團（03690）、阿里巴巴（09988）及貴州茅台等。「（投資前）要睇選股！因為表現有機會（與同類基金）唔同。」 他留意到這隻基金有相當大的投資比重在科技股上，相信基金回報可長線增長，另外他亦參考過基金管理人的往績不錯，相信其投資取態。因此，阿健坦言不介意基金管理費，「隻隻基金都收費，唔Care！反而係安全同增長到先緊要。」
三、不保守投資 65歲非終點
財富管理專家向來提倡「100法則」，即「100-年齡=可投放在高風險資產的百分比」。坊間常常將「100法則」應用到MPF的股債比例，隨著年齡漸長，降低股票基金比例、增加債券基金或其他保守基金的比例，以降低投資組合的整體風險。
阿健現年59歲，若遵循「100法則」（100-59=41），其MPF的股票基金比例應佔41%，債券基金或保守基金的比例應佔59%。阿健坦言，債券基金及保守基金不是好選擇，因此不會遵循「100法則」。「債券都係有風險！利息掉頭上升都有影響；保守基金賺唔到錢，因為管理費食咗好多。」他又指，MPF大多數債券基金以美元計價，相信在美元貶值的趨勢下，匯兌上會有損失。
「100法則」等理論，建基於投資者隨著年齡增長，不能承受更大的風險。以MPF為例，若打工仔65歲退休，要提取MPF資產作為「老本」，當然不能承受太大的市場波動，投資股票基金一旦遇大跌市，隨時無法翻身。不過，阿健多年來在MPF以外的投資表現不錯，而且「65歲攞得（MPF）不代表65歲要攞，可以70歲攞、75歲攞都得」，他坦言65歲也不需要立即提取MPF，即使股票市況波動，他仍可保留MPF資產在戶口內等待收復失地。再者，他相信自己的投資眼光，中國市場在未來10年最具增長潛力，較早已高處不勝寒的美股安全。
股壇老手 買比亞迪安踏倍賺
阿健股齡超過30年，初出茅廬工作已炒股票，炒股時期成績往往「打個和」，令他慢慢悟到揀選有潛質的股票長揸才是投資王道。2008年股神巴菲特（Warren Buffett）開始投資比亞迪（01211），阿健也在這個時候洞悉到電動車行業的前景，由12元開始以月供的方法分段收集比亞迪，比亞迪股價在今個月初曾見210元，讓他獲利極豐厚。
「我知道這新興行業可持續增長，便用月供拉長來買，我著眼在長線增長潛力，所以跌都唔擔心，因為可以用較平價錢買到。」比亞迪的業務發展並非一帆風順，股價多次上上落落，但他自言了解公司很深，相信即使股價下跌，但公司業務沒有問題，因此可以持續買入。
即將被納入藍籌的安踏體育（02020），阿健在3年前已開始吸納。3年前他見中美貿易戰開打，已看準美國加關稅的保護主義下，中國會積極刺激內需，開始分段收集這隻體育消費的龍頭股。早前安踏晉身「紅底股」，又為阿健帶來豐厚回報。
「元老基金」20年累賺601%
據積金局的強積金基金平台，現存有150隻基金是在2000年12月1日推出，將與MPF制度共同慶祝20歲生日。在這些「元老」基金之中，表現最佳的基金自成立至今累積回報達601.28%，年率化回報有10.27%。年率化回報逾6%的「元老」基金，清一色是股票基金，若打工仔由2000年供MPF起已投資在這類基金，相信20年累積100萬元MPF資產也非難事。
過去一年最佳基金大賺47%
新冠肺炎肆虐近一年，環球投資市場大上大落。回顧過去一年（截至2020年11月13日），MPF市場以大中華股票基金及亞太區（除日本）股票基金表現最佳，表現最佳是「我的強積金計劃-我的中國股票基金」過去一年回報達47.77%；亞太區（除日本）股票則以「安聯強積金計劃-安聯亞洲基金-B類」最佳，過去一年賺42.74%。值得留意，「萬全強制性公積金計劃-美國股票基金」過去一年賺40.9%，是表現最佳的美股基金，其回報拋離第二位的美股基金（宏利MPF北美股票基金）達15個百分點。
轉載自: 《iMONEY智富雜誌》
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