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30/09/2024 13:15

【銀色債券】銀債今開售保底息4厘勝定存,一文看清銀行券商優惠

  《經濟通通訊社30日專訊》政府新一批銀色債券今日上午9時起接受認購,銀債保底息率達4厘,在減息周期下,為銀髮一族提供穩定回報。雖然近期港股市況回暖,相信亦無阻老友記對銀債的熱情。老友記應如何部署認購銀債?銀行及券商又提供什麼優惠?《經濟通》為各位老友記整理以下銀色債券認購懶人包。 *第九批銀債發售詳情*   新一批銀色債目標發行額為500億元,視乎認購反應,最多上調至550億元,每手一萬元,年期3年。每半年派息一次,息率與本地通脹掛勾,並保證不會少於4厘,低於去年的5厘。  2025年或之前年滿60歲及持有有效香港身份證的香港居民可以認購。銀色債券不設二手市場。投資者可在債券到期前向政府賣出債券,政府將以原價及相應的累計利息贖回債券。為了讓更多市民可以參與計劃,該次發行的最高配發金額設定為每位投資者100萬元,即每位投資者最多只能獲配發100手債券。  銀色債券的認購期由9月30日早上9時開始,至10月14日下午2時結束,並於10月23日發行。合資格香港居民可透過配售銀行和指定證券經紀認購債券。 *專家倡認購30手銀債,較定存具吸引力*   信誠證券聯席董事張智威表示,今次銀債的保證息率略高於本地銀行的定存息率,而且進入減息同期,認為銀債具吸引力,建議市民可認購30手。  張智威直指,「就算認購多啲都無所謂」,因為銀債可以提早贖回,「坊間銀行定期都做唔到」,政府會以本金100%贖回相關債券,強調「銀債不會蝕價」,理論上可以認購多一些銀債,到需要用錢時,便贖回相關債券,但提醒市民要留意贖回的所需時間以及相關所需徵收的費用,與定存相比,銀債更具吸引力,而今次銀債的發行規模與去年相同,預期是次認購銀債的人數與去年相若。  中銀香港(02388)個人數字金融產品部總經理周國昌表示,預期是次銀債超額認購機會較大,料是次認購人數超過30萬,破紀錄的機會較大,若以32萬認購人數作估算,建議客戶可就是次銀債認購20手,但若客戶的資金較為充裕,也可以考慮申請25至30手。他指,考慮到全球將進入減息周期,現時銀債能夠鎖定三年4厘的保證回報,認為銀債具吸引力。  香港上海滙豐銀行大中華市場外匯固收交易部主管黃子卓表示,市場上的債券已出現孳息倒掛,是次銀債保證息率4厘,屬合理及吸引水平,相信今次銀債超額認購機會相當高。  中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量估計,現時市場上的定期息率已經少於4厘,而且息口向下是趨勢,今次銀債是的年期為3年,屆時息口可能只得1至2厘,因此他認為今次銀債的息率是非常吸引。 *銀行推收費豁免優惠,恒生有獎抽* (一)滙豐及中銀香港作為兩間聯席牽頭行,會豁免投資者認購、持有及如需提早贖回債券的所有相關費用。 (二)恒生銀行公布,為方便長者客戶認購第9批銀色債券,提供全方位線上線下銀色債券認購渠道,並同時推出7項費用豁免優惠。此外,認購銀色債券的恒生客戶更可自動參加網上認購投資產品大抽獎。客戶只需經網上途徑成功申請及獲分配首次公開發售之債券(包括銀色債券)即可自動參加大抽獎,有機會贏取5000元的Klook禮品卡(名額6個)。此大抽獎亦同時涵蓋其他指定投資產品認購。 (三)渣打香港表示,將為認購相關債券的客戶提供多項收費豁免,包括手續費、提前贖回、託管服務、代收利息、贖回到期債券。客戶可透過網上銀行及分行遞交認購申請。 (四)中信銀行(國際)表示,推出「七免」優惠,包括豁免認購手續費、債券託管費、轉倉費(轉出及轉入)、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費。 (五)大新銀行宣布,推出認購銀色債券手續費「7免」優惠。客戶經該行成功認購銀色債券,可獲下列手續費豁免優惠,包括認購手續費、託管費以及代收利息費等7項優惠。 (六)東亞銀行表示,為新一批銀色債券豁免七項手續費,包括認購手續費、託管服務費、代收利息費、提早贖回債券費、到期贖回債券費、由他行轉入費用及轉倉費。 (七)建行(亞洲)表示,全力支持政府政策,推出銀債「七免」優惠,當中包括豁免認購手續費、豁免存倉費以及豁免代收利息費等。 (八)中國工商銀行(亞洲)宣布,推出認購銀債「七免」優惠,包括認購手續費、代收利息費、贖回費(到期及提早)、存入費、託管費、轉入費及轉出費,讓更多香港銀齡族受惠於銀債的穩定及可靠投資回報。 (九)華僑銀行香港公布,推出7項銀色債券費用豁免優惠,包括認購手續費以及託管費等。 *券商推認購優惠* (一)耀才證券公布,為新舊客戶提供優先登記認購銀色債券,並推出「12項全免」優惠,包括利息、按金、 認購手續費、存入費、存倉費、轉倉費、經紀費、提早贖回費、到期贖回費及代收股息手續費。新開戶優惠方面,送20股盈富及10股滙豐,及可享港股A股免佣優惠,但須要符合特定條件。 (二)富途證券公布,推出銀色債券9項費用豁免,透過尖沙咀、荃灣及旺角富途實體店店內及金鐘辦公室,特設排隊快線,為銀髮族專設一對一的專人開戶及認購服務,新客可享9項費用豁免兼1600元迎新獎賞。現有客戶每成功邀請一位合資格新客入金可獲高達600元現金獎賞。 (三)致富提供免現金認購手續費、免存入費、免代收股息費、免平台費、免存倉費、免託管費、免孖展認購手續費、免孖展利息(提供1到10手九成孖展認購,額滿即止)、免到期贖回費、免不動戶費。新開戶優惠方面,全新客戶完成任務,即可輕鬆享有1800元獎賞。(bn)

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