作為中國金融科技發展的重中之重--數字人民幣，正如火如荼加速推行，自去年10月起，上海、海南、長沙、西安、青島、大連率先成為試點地區後，深圳、蘇州、雄安新區、成都四地及北京冬奧會場亦加入，截至目前，數字人幣試點已擴至10個城市。趁「五一」勞動節長假，各地的數字人民幣測試步伐更為加快。

 

上海蘇州首次實現數字人幣跨區域支付

 

　　為振興疫情後的消費，上海市政府去年起舉辦「五五購物節」，今年的購物節不但橫跨第二季度，更圍繞上海加快國際消費中心城市建設和商業數字化轉型，加入數字人民幣應用試點。上海的重點商圈、商街、企業和平台各項測試工作正有序推進，不斷改善支付受理環境。

 

　　鄰近的蘇州今年亦加入上海的「五五購物節」，5月1日，蘇州開始接受總額約1000萬元(人民幣.下同)的第三輪數字人民幣消費紅包預約報名通道。購物節紅包共18.18萬個，每個紅包金額55元。值得留意的是，在兩地的購物節活動中，數字人民幣紅包將首次實現跨區域支付。

 

蘇州市民和活動期間手機定位在蘇州的人士均可參與數字人幣紅包活動（蘇周到App介面截圖）

 

　　北京冬奧明年2月舉行，北京希望透過這國際盛事向外推廣數字人幣。為促進當地受理數字人民幣的進度，北京計劃近期啟動「京彩奮鬥者　數字嘉年華」試點活動，聚焦北京冬奧食、住、行、遊、購、娛、信等場景，在多個核心商業區開展數字人幣消費體驗。

 

　　此前一般民眾想試用數字人民幣只能靠「運」，透過數字紅包活動搖號抽取一定金額的數字人幣。不過，國有六大行在3月下旬開始，在上海、長沙、深圳等部分試點城市接受市民申請開通數字人幣個人錢包。市民只需下載「數字人民幣」手機App後，自行選擇六大行中任何一家開通錢包。

 

不止買買買，京東試以數字人幣出糧還貸

 

　　除了可用於日常消費，數字人幣的應用亦日漸廣泛。人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜上周透露，該支行將率先外部可控試點，推動試點使用數字人民幣發放「穩企業保就業」專項資金，進一步促進財政資金直達企業，截至2021年3月末，累計發放1110項專項資金，發放金額1.96億元。

 

　　京東集團(09618)一直積極支持數字人幣發展，該集團1月起試行以數字人幣出糧，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發放了首批數字人幣工資。員工可以將數字人民幣工資存入個人銀行戶口，也可在試點城市的數字人民幣線下受理場景使用。

 

　　此外，京東同樣以數字人民幣向兩家供應商合作夥伴「紫光數碼」和「重慶新日日順」支付貸款，京東通過在交行(03328)(滬：601328)開立的錢包，向紫光數碼在中行(03988)(滬：601988)開立的錢包進行對公結算，實現了數字人民幣的跨行結算。

 

深圳降門檻，測試香港人使用數字人幣

　　

　　內地電子支付為日常生活帶來極大便利，不過對香港等境外人士卻有不少門檻，以目前常用的支付寶及微信支付為例，均需要實名以香港居民來往內地通行證(回鄉證)登記，同時需要連結內地的手機號碼和銀行戶口。深圳近月就率先完成面向香港居民在內地使用數字人民幣的測試，對偶爾來深圳的香港居民，即僅持有香港居民身份證的居民，通過香港手機號匿名便可開立數字人幣錢包。

 

　　人行研究局局長王信4月初表示，數字人民幣的設計主要是用於國內零售的支付，但是在條件成熟時，如果市場有需求，也可以利用數字人民幣進行跨境交易。

 

　　香港金管局發言人早前表示，數字人民幣跨境支付在香港進行的技術測試過程順利。測試涉及人民銀行指定的中銀香港(02388)，與受邀參與測試的約200名銀行員工及商戶，主要範圍是關於應用、系統連接和應用場景。當局將逐步擴展及深化數字人民幣作跨境支付的應用進行技術測試。

 

推進數字人幣與金融平台監管同行，掌控大數據不可失

 

　　數字人民幣試點被寫入各地地方政府的紅頭文件，在傾全國之力推動發展之時，內地亦不斷加大監管互聯網金融平台的力度，阿里(09988)涉壟斷行為被處以182億元(人民幣.下同)天價罰款言猶在耳，人民銀行等多部門上周聯合約談騰訊(00700)、京東金融、美團金融等13家從事金融網絡平台的企業，提出包括金融業務必須持牌經營、支付回歸本源、打破信息壟斷等7大整改要求。這令人不得不將對支付平台的監管與推動數字人幣的發展聯想起來。

 

上海地鐵站的部分自動販賣機新增了以數字人民幣支付的選項（林雯婕攝）

 

兩大支付平台的主導地位恐削弱

 

　　雖然人行官員屢次在公開場合強調，微信、支付寶和數字人民幣不在一個維度上，數字人幣不與微信支付寶競爭。但《路透社》發布分析文章指，中國政府研發的數字人民幣預料會進一步侵蝕螞蟻集團的支付寶，以及騰訊旗下的微信支付的電子貨幣主導地位。同時，中央也在加強打擊互聯網行業的反競爭行為，努力遏制行業獨大。

 

　　文章引述國有銀行負責推廣數字人幣的高層指，「大數據就是財富，誰擁有數據，誰就會發展壯大。」微信支付和支付寶均擁有海量數據，因此數字人民幣的推出有利於中國的反壟斷努力，並幫助政府管控大數據。他坦言，中央的意圖就是削弱這兩個支付平台的主導地位。

 

　　而英國《金融時報》亦有消息指，人行希望螞蟻集團交出消費信貸數據，至一間由政府控制的信用評分公司，這間分公司由人行前高層管理。

 

數字人幣錢包不能綁定微信支付寶

 

　　目前在測試版的數字人民幣錢包上，用戶可以綁定美團、京東、嗶哩嗶哩(09626)及滴滴等十多個常用的手機App，唯獨不能與微信和支付寶綁定。這就意味著不能在數字人民幣錢包和這兩個支付平台之間進行人民幣轉帳。《路透》引述另一名銀行高層指，人民銀行不希望讓資金流入第三方支付系統，這是出於「信息隔離」的需要。

 

　　空穴來風，中央要牢牢掌控金融大數據的意圖明顯。這有利於司法部門更容易追蹤不法資金的流向，有力打擊洗錢、逃稅、貪污等犯罪行為，同時人行等部門亦能更適時調控貨幣政策，管理金融風險。

 

　　不過，形成大數據需要透過較高的市場滲透，搶佔了部分電子支付市場份額乃是無可避免。目前支付寶和微信支付佔據電子支付市場94%的份額，市場預料，數字人幣將在幾年內佔據約一成分額，與前兩者並存。

 

撰文：經濟通通訊社記者趙嘉駿