08/12/2023 08:51
《積金有道-沈韜》做好年終檢討,埋手明年部署
臨近年尾,大家應開始檢視過去一年的強積金投資表現,同時著手部署明年的退休理財規劃,才能掌握未來的投資先機。據我們公司過往的調查結果顯示,港人退休儲備存有頗大缺口,未必足夠應付理想退休生活的實際所需。其實,只要善用「複息效應」,要有足夠的退休儲備並非天方夜譚。
*調整前宜先檢討投資表現*
為確保自己按照訂下的投資目標進發,當大家進行年終檢討時,首先要回顧一下回報狀況,有否偏離原本所訂下的目標。倘表現不似預期,可考慮進行調整,比較一下同類型強積金基金的表現及收費,考慮自己的風險承受能力,如有需要,再調整投資組合。
除此之外,大家還應衡量一些外在環境因素,例如全球市場投資氣氛、政治環境、經濟環境、社會狀況變化等對投資的影響。要做好積金投資,往往就要由風險管理做起。
市場上的強積金基金選擇多元,提供覆蓋不同市場、不同資產類別、不同風險程度的基金供成員選擇,有助大家分散投資風險。透過積極主動的一年一檢,甚至每半年一檢,都有機會提高投資效果。
*毋須過分擔憂短期波動*
過去一年全球處於加息周期,股債市況波動,強積金短期表現難免亦有所影響。不過,強積金制度的設計是透過定期、定額買入強積金基金,在價格上升時買入較少的基金單位;在市況低迷時,吸納較多基金單位,長遠拉勻買入平均價,實現「平均成本法」,有助抵銷部分大市波動所帶來的短暫影響。
根據強積金制度自2000年12月實施至今年6月底為止,強積金年率化淨內部回報率為2.5%,同期通脹率為1.8%,顯示制度經得起長遠考驗,大家毋須過分擔憂金融市場的短期波動。
*新年伊始定下中長期目標*
每人對理想退休生活的標準不同,自然對所需的退休儲備有不同答案,但要累積目標退休儲備,最理想的答案一定是「及早開始」。投資回報取決於本金、時間及回報率三大元素,及早開始的最大好處,是能夠盡早投資,發揮「複息效應」的作用。
數字永遠最具說服力,筆者嘗試使用投委會例子讓大家更清晰明白及早投資的重要性。假設現時為30歲,並以65歲退休時累積600萬為目標,以每年淨回報5%為例,若現在開始進行投資,每月所需儲蓄金額為5281元;若於50歲時才開始儲蓄,每月所需儲蓄金額則為22448元。因此,盡早開始投資,才可讓「複息效應」充分發揮效果,有更多時間幫你「錢搵錢」。
*可攜式醫療保險產品可填補缺口*
要達成理想退休生活未必只能單靠強積金,同時亦要有充足的醫療保障作配合。大家要留意團體醫療保險會隨僱員離職或退休失效,因而有機會出現醫療保障缺口。若退休後才購買醫療保險,保費較貴之餘,投保或會因身體狀況而受限,因此大家不妨考慮在職期間,多了解一些團體保險供應商提供的僱員自選保障方案。以我們公司這類型產品為例,產品專為現有團體醫療保險計劃成員提供可攜式醫療保險,與僱主提供的計劃相輔相成,無論成員離職或退休,相關產品也能提供全面的終身醫療保障,申請程序簡易,毋須醫療核保。
最後,預祝大家來年投資得心應手,建構一個穩妥全面的退休保障。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 沈韜》
*本文章內容僅供參考用途,閣下不應將之視作為AIA的投資建議以及銷售建議及或有關產品之推介及或服務要約。投資涉及風險,投資表現及回報可跌可升。
*《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。
*調整前宜先檢討投資表現*
為確保自己按照訂下的投資目標進發,當大家進行年終檢討時,首先要回顧一下回報狀況,有否偏離原本所訂下的目標。倘表現不似預期,可考慮進行調整,比較一下同類型強積金基金的表現及收費,考慮自己的風險承受能力,如有需要,再調整投資組合。
除此之外,大家還應衡量一些外在環境因素,例如全球市場投資氣氛、政治環境、經濟環境、社會狀況變化等對投資的影響。要做好積金投資,往往就要由風險管理做起。
市場上的強積金基金選擇多元,提供覆蓋不同市場、不同資產類別、不同風險程度的基金供成員選擇,有助大家分散投資風險。透過積極主動的一年一檢,甚至每半年一檢,都有機會提高投資效果。
*毋須過分擔憂短期波動*
過去一年全球處於加息周期,股債市況波動,強積金短期表現難免亦有所影響。不過,強積金制度的設計是透過定期、定額買入強積金基金,在價格上升時買入較少的基金單位;在市況低迷時,吸納較多基金單位,長遠拉勻買入平均價,實現「平均成本法」,有助抵銷部分大市波動所帶來的短暫影響。
根據強積金制度自2000年12月實施至今年6月底為止,強積金年率化淨內部回報率為2.5%,同期通脹率為1.8%,顯示制度經得起長遠考驗,大家毋須過分擔憂金融市場的短期波動。
*新年伊始定下中長期目標*
每人對理想退休生活的標準不同,自然對所需的退休儲備有不同答案,但要累積目標退休儲備,最理想的答案一定是「及早開始」。投資回報取決於本金、時間及回報率三大元素,及早開始的最大好處,是能夠盡早投資,發揮「複息效應」的作用。
數字永遠最具說服力,筆者嘗試使用投委會例子讓大家更清晰明白及早投資的重要性。假設現時為30歲,並以65歲退休時累積600萬為目標,以每年淨回報5%為例,若現在開始進行投資,每月所需儲蓄金額為5281元;若於50歲時才開始儲蓄,每月所需儲蓄金額則為22448元。因此,盡早開始投資,才可讓「複息效應」充分發揮效果,有更多時間幫你「錢搵錢」。
*可攜式醫療保險產品可填補缺口*
要達成理想退休生活未必只能單靠強積金,同時亦要有充足的醫療保障作配合。大家要留意團體醫療保險會隨僱員離職或退休失效,因而有機會出現醫療保障缺口。若退休後才購買醫療保險,保費較貴之餘,投保或會因身體狀況而受限,因此大家不妨考慮在職期間,多了解一些團體保險供應商提供的僱員自選保障方案。以我們公司這類型產品為例,產品專為現有團體醫療保險計劃成員提供可攜式醫療保險,與僱主提供的計劃相輔相成,無論成員離職或退休,相關產品也能提供全面的終身醫療保障,申請程序簡易,毋須醫療核保。
最後,預祝大家來年投資得心應手,建構一個穩妥全面的退休保障。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 沈韜》
*本文章內容僅供參考用途,閣下不應將之視作為AIA的投資建議以及銷售建議及或有關產品之推介及或服務要約。投資涉及風險,投資表現及回報可跌可升。
*《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。
【你點睇】國家隊奧運健兒訪港,有市民指難以購票感到遺憾► 立即投票