本港8家虛擬銀行去年已經全部投入服務，具競爭力的存款息率成為了主要戰場。但要真正達致「普惠金融」，中小企業的開戶和融資需求亦不能忽視。在芸芸虛擬銀行中，平安壹賬通銀行（PAOB）是首間主打中小企銀行服務的虛擬銀行，以大數據分析金融科技優勢突破金融服務業既有的框架，致力推動中小企虛擬銀行服務發展。

面對疫情及環球經濟前景不明朗的影響，各行各業均受到不同程度的打擊，當中以貿易中小企尤甚。為協助中小企減輕融資負擔，平安壹賬通銀行積極響應政府的 「中小企融資擔保計劃」，為合作夥伴——貿易通電子貿易有限公司（「貿易通」，香港聯合交易所股份代碼：0536）的特選中小企客戶提供「九成信貸擔保產品」，成為全港首間參與該計劃兼運用替代信貸審批模式為特選貿易中小企提供服務的虛擬銀行，從貸款利率、擔保費補貼、審批程序等多個方面支援中小企。客戶於貸款審批階段無需提交文件，更可選擇提早還款免罰息，靈活周轉資金。

圖一: 平安壹賬通銀行獲經濟通頒發「2020金融科技大獎–傑出虛擬中小企銀行服務」

傳統銀行批出中小企貸款，以往均需時數星期甚至數個月，PAOB針對這個需求推出貸款產品「壹易貸」，為貿易通特選客戶提供「5天放款保證」，承諾客戶由申請至收到放款只需要五個工作天。

事實上，客戶數據反映PAOB於推動香港普惠金融的成效十分顯著。約 20%「壹易貸」客戶於申請貸款時並未有其他的企業貸款，但實際上這些中小企的老闆擁有良好的個人信貸紀錄，而且迄今為止未有客戶出現未償還貸款的紀錄，證明平安壹賬通銀行的替代信貸審批模式可有效及實際反映客戶的財務實力。另外，PAOB亦為每個中小企客戶安排專屬的客戶經理提供一站式服務，全面照顧客戶不同的需求。

平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍表示，「我們率先以進出口報關量等替代數據進行信貸分析，有效進行精準的信貸評估，適時滿足客戶所需。我們將繼續努力提升銀行服務質素，力求為全港中小企提供貼心及高效的銀行服務，並不斷鞏固PAOB於中小企虛擬銀行市場的領導地位。」

圖二: 平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍相信，利用金融科技為中小企提供虛擬銀行服務，有效達致「普惠金融」。