在這個智能手機年代，愈來愈多保險客戶傾向透過數碼平台投保。而這股趨勢並不限於新生代，許多年輕長者（Young Old）都有網上理財經驗，對手機投保並不陌生。中銀集團人壽保險有限公司（下稱「中銀人壽」）便覷準機遇，大力發展保險科技；並因應人口老化問題增加了市民對退休理財的關注，而推出市場首個手機銀行投保的合資格延期年金計劃，以配合大家對退休理財規劃和安排的需要。市場對此產品反應熱烈，更為中銀人壽帶來「2020金融科技大獎」保險類別的「傑出人壽保險手機投保平台」殊榮。

中銀人壽於2019年推出兩項合資格延期年金計劃（QDAP），去年4月更將旗下的QDAP拓展至數碼領域，推出「中銀人壽延期年金計劃（固定年期）」（手機銀行投保）。中銀人壽執行總裁鄧子平指出，隨着市民大眾愈來愈倚重智能裝置，也日漸習慣了非面對面的銷售模式，轉用數碼平台進行各類型的交易，中銀人壽遂充分利用數碼平臺，期望為客戶帶來嶄新的退休、保險理財體驗和便利。

中銀人壽執行總裁鄧子平

投保過程流暢　產品簡單易明

鄧子平說：「中銀人壽延期年金計劃（固定年期）（手機銀行投保）讓客戶可享受快捷、方便兼安全的無縫網上申請過程。投保人只要為中銀香港電子銀行客戶，一經指紋、面相識別或密碼登入賬戶，並於電子銀行作出授權，中銀香港便可隨即通過加密技術，將客戶已登記的資料即時傳送至中銀人壽作投保之用，而毋須重新輸入及上載個人資料。這既可保障客户私隱，又能確保網絡安全，同時節省客户填寫資料的時間，大大提高了投保過程的流暢度，同時也減少了投保失誤。」

事實上，中銀人壽自2019年推出QDAP以來，產品深受市場歡迎；除因其符合稅務扣減資格外，亦因為產品設計簡單易明，保證回報成分較高。以上述固定年期延期年金計劃為例，投保人繳付5年保費，可在第5或第10個保單周年日後起，獲發為期10年每月保證年金入息；而期滿後年度化保證回報率達到2.20%至3.05%。該產品還提供美元、港元及人民幣的貨幣選擇。

鄧子平補充，手機銀行版更特別針對40歲或以上計劃退休或已退休人士，為他們提供市場罕有的100%全保證回報率，同時為年輕長者（Young Old）客群增設線上接觸點，務求協助他們在不同人生階段作出具效益的理財規劃。

中銀人壽的手機銀行投保QDAP產品推出後，取得卓越的銷售成績，並為公司帶來理想的業績。今年首季，中銀人壽網上人壽保險的新造標準保費錄得約3.8億港元，新造保單近3,400張，較去年同期增長達169%；按年新造標準保費增加近兩成，市佔率由去年同期14.39% 提升至17.12%，在本港人壽保險市場排名更從去年第三位躍居第二位。

鄧子平表示，公司將充分利用保險金融科技，投放更多資源發展線上渠道，連接產品與增值服務，以嶄新的客戶體驗，配合日趨多元化及個人化的客戶需求。「我們期望這項手機投保產品能為同業起示範作用，鼓勵業界一同積極將保險科技融入產品和服務中，讓客戶得益。」