累積千萬不是奇蹟
許多人有一錯誤觀念,以為「待我升了職加了人工,一切便會好了」。事實上我們賺得愈多,花的愈多;賺得多了,便換一套大一點的房子,買一輛馬力大些的汽車,去一趟歐洲。當年我開始白理財的重要性之前已有一部車,卻因Land Rover出了新車而買多一部,心想我付得起。因為這部新車,我要多租一個3,000元的車位,要每月多付接近10,000元的供款,還有牌費、保險和電油……
口袋裏的錢愈多,花起來便愈豪爽。
Bodo Schäfer被歐洲媒體稱為「理財之神」和「歐洲巴菲特」。他在30歲時已經達致財務自由,靠財富衍生的利息過活。他認為一個人「不可能透過收入致富,而是要藉儲蓄致富」。
或許有些好運的人憑藉工作收入或認股權而致富,但那是極少數成功的例子。對絕大部分的打工一族來說,仍須靠自己努力。
Schäfer的故事十分有啟發性,他在年輕時認識了一位甚為成功的人,自願當他的理財教練,但第一件事就要求他把收入的一半儲起來。
不錯,是一半收入。
他說這是不可能的,因為他需要全部收入來支付他所有的支出。許多人也用上相同藉口,包括我在內。一個人今天工作收入15,000元,僅僅夠支出,他不願儲下一百幾十,因為他「深信」明年會加薪,又或他會找到一份工資較多的工作,到時才儲吧。好了,到他有18,000元時,他便可儲起2,000元,反正今天要儲的也沒有那麼多。
既然明天有機會賺得更多,今天何必虧待自己,弄得自己捉襟見肘。這是許多沒有儲蓄的人的看法。跟人家說我40歲時沒有儲蓄時,人家都不相信,卻原來我也曾是月光族。
每個人都有一個藉口,一個為自己解脫,不願承擔理財責任的藉口。
工作收入真是你的未來世界?工作收入會讓你成為有錢人?
人可以在工作上賺取更多的錢,但他的財務狀況卻不會改變,而他亦不可能靠工作收入來致富。
Schäfer提出把十分之一的工作收入儲起來。不管你今天收入多少,也要儲起十分之一,而且要愈早愈好。
股神巴菲特小時候便開始派報紙賺錢,他把錢儲起,而且不花錢,他看到的是這筆錢在未來的價值。
他開的是一款20年前的舊車,不是因為他節儉,而是他看到這筆買車的錢將為他帶來的豐厚回報。如果40年前,有人把買車的10,000元投進巴菲特的巴郡股票,今天已升值至8,000萬元。
至於當年那花了10,000元買車的人,今天擁有甚麼?我一個人只可開一部車,為何需要兩部?這不是虛榮,是甚麼?
或許你會說:「這樣的生活,我才不願意﹗」
不錯,每個人均有權決定自己的生活,問題是許多人所決定的是他今天自己的生活,卻無視二、三十年後的生活。若要二、三十年後退休以後仍過著豐足的生活,請立刻儲起收入的十分之一。
這十分之一的存款是切不可動用的,因為它是一隻會生金蛋的鵝。
況且一個人少了工作收入的百分之十,對他的生活質素並不構成重大的影響。但這百分之十卻是讓他致富,達成擁有千萬的工具。
這筆錢要放在另一個銀行戶口內,儘量不讓自己太容易提取出來花掉。當工資增加更應該將增加的工資的百分之五十儲起來。因為你尚未習慣有新增的工資會影響你的生活品質。
不讓自己的生活水準爬升太快的目的是增加儲蓄的本金,以冀在投資上獲得豐厚的回報。
可惜,太多人看事物都是負面的,亦看不起別人,更不要說相信別人的話了。而他自己又不多學習,卻以尖酸刻薄的話去批評人家的成敗得失,這些人又怎會相信自己可以累積千萬財富?
本文為個人觀點,並非投資建議或勸誘。