財智

　　各位，如果我問100個人，自己有多少個強積金戶口，我相信，至少有一半是答不出來的。進一步來說，那當然連自己強積金戶口有多少錢也不掌握呢！

　　在此我先給大家一個概念。所謂強積金戶口，如果大家「從一而終」，即是出來社會做事之後，只打過一份工，即是只有一個僱主，你就應該只有一個強積金戶口，那就是你的供款戶口。

　　但如果你不滿現時僱主所選的強積金受託人，曾經將自己所供的那部分強積金轉去自己挑選的受託人，即所謂的「半自由行」，那你就會有兩個強積金戶口：一個是供款戶口，另一個是個人戶口。

　　另外，如果你3年就轉一份工，而又沒有整合過這些轉工後保留下來的戶口，就會變成一個又一個的個人戶口。實際數字多少，就看你轉過幾多次工了。

　　當然，如果你做了整合，那最普遍的情況就是只有兩個強積金戶口，一個是個人戶口，即是不再有供款的戶口；另一個就是正在打工的那個供款戶口（跟上文做了半自由行的情況一樣）。

積金易平台今日正式推出，打工仔可隨手查看自己所有強積金戶口。（積金局fb圖片）

　　還有一種戶口是5年前推出的TVC(Tax Deductible Voluntary Contribution)戶口，這個戶口的供款，最高可以有6萬元的稅務扣減，用來鼓勵大家年輕時多儲蓄增值。

　　如果你有開這個戶口，你的強積金戶口至少也有兩至三個吧！我同意，如果你有轉過工，但又沒有整合過戶口，真的可能不記得你總共有多少個強積金戶口呢！

　　在過去，要隨手查看你所有強積金戶口，其實有點困難，因為你自己可能不知道有多少個帳戶，試問十幾二十年前做過哪份工，尤其是時間較短的工作，真的可以記不起來呢！

　　如果自己真的不知道有多少個強積金戶口，過去可以填張表格，交去積金局，就可以查看你的戶口資料。但得到的答案只是你有多少個個人戶口，以及受託人的名字。然後，你還要向該受託人查詢戶口的具體資料。但這其實是很麻煩的事情，因為來來回回，可能要花兩三個月才搞得清你到底有多少個強積金戶口，以及當中又有多少錢。

　　後來，積金局推出了一個手機應用程式，叫做ePA，即是電子版的個人帳戶查詢，但這只是簡化了用紙張向積金局查詢的那一步。知道之後，你仍然要向每個受託人再查詢戶口的詳情。

　　但從6月26日即今日起，這種情況將會有翻天覆地的變化，因為「積金易」平台今日正式推出。不過，並非所有強積金計劃成員都可以由今日起，「一手」掌控自己的強積金資料，因為要分階段把所有強積金受託人的資料轉移去這個平台，估計到明年年底，所有受託人都會納入積金易平台（見附表）。

　　完成轉移之後，無論你有多少個強積金戶口、分布於哪幾家受託人，你都可以在網上或手機應用程式中一目了然。而且，你還可以一眼就看到當時的總累算權益，對於部署或策劃退休，是不是更方便呢？

　　我的朋友Stephen計劃3年後就退休，早前我們碰面，談到退休策劃時，自然會談到強積金戶口。他原來就是那些從不關心，也不知道從何關心自己強積金戶口的人。但我告訴他，時間剛剛好，因為他退休前，積金易平台就會全面通用，他再沒有藉口不去跟進自己的強積金戶口了。（待續）

　　作者電郵：lkslo@yahoo.com

　　不久前，認識了一個經濟學名詞——韋伯倫效應(Veblen Effect)，來自美國著名經濟學家Thorstein Veblen，指商品價格除以供求及質素制定之外，「炫耀性」也是一項決定因素，一旦有了炫耀性，價值可以提高不少。

　　例如勞力士錶、LV手袋、勞斯萊斯豪華房車⋯⋯以至小小一支香水及護膚膏也如是。

揸名車、戴名表、挽名牌手袋，皆有「韋伯倫效應」，價值含炫耀性。

　　張五常教授曾指出，「炫耀性消費」(Conspicuous Consumption)其實可以用經濟單位計出其價值。

　　不單一般商品，就算是目前滿布香港的各式會所，也如是。

　　可能大家都有餐廳、網球場、泳池、健身室⋯⋯但點解A會收100萬入會，仍有條大長龍？而B會則只收20萬，竟要打鑼搵人？

　　簡單，因會所「賣」的，不單是設備與服務，更重要，是「賣」社會地位。意即，你入到A會，代表你的社會階層、人脈關係與經濟能力，去到某一水平。這個，看似無形，但一放在經濟學上，即變有形。

加入高級會所，也有「韋伯倫效應」。

　　不過，話說回來，孭歐洲手袋、穿名牌西服、坐豪華汽車、飲頂級紅酒⋯⋯以至成為高級會所會員，就是否等於你有品味、修養、德行⋯⋯呢？絕對唔係！

　　因為，炫耀性消費，有錢就可以了。又或，你有一定利用價值或權力（官員或議員），也可入到名牌會所，故此，披在身上的一切及會籍，只是一個包裝、一個殼，與一個人的品格，並沒有甚麼等號。

　　舉例，小弟廿多年前曾義務擔任香港某頂級會所管理小組成員，能入到此會的，理論上要過五關斬六將，兼且，有一定社會地位與專業及學歷銜頭。

　　不過，原來會員之中，也有不少是「人中渣」。幾個退休大叔，正牌爛佬，日日在更衣室打躉霸住個按摩池，粗口橫飛猛晒滾經，將北上召妓情報經歷，日日大爆特爆，懶理更衣室內有小童及其他會員。

　　結果，當然收到大量投訴。我作為管理層，與其他同事即時扑鎚，在更衣室貼出告示，不准喧嘩及粗言穢語，並作出警告，若有犯例，將呈交會所紀律委員會研究取消會籍。

　　唔見棺材唔流眼淚，班友立即收聲。

　　此事之後，義務工作亦夠期，退下了。不過，此會會員質素可曾有大幅改善？

　　基本無。尤其過去廿年，不停有透過這樣那樣關係入會者，也帶來很多令人側目的惡習，大部分在更衣室內發生。

　　例如將抹身毛巾當地墊踩；最離譜，用風筒吹勻全身，大模廝樣吹腋下、下體、腳趾，又吹衫吹褲吹鞋吹襪，行為異常核突嘔心。

高級會所會員可能非富則貴，但並不等於一定有品！香港某高級會所，正要明顯貼出告示，提醒欠道德會員守規矩。

　　當然又惹來不少投訴。不過，入得會者，個個有頭有面有名有姓，職員絕不敢挺身面斥。點搞？

　　無法，高級會所也要貼出「低級告示」，提醒尊貴會員風筒的用處。

　　今日只想指出，喜歡炫耀者，可能並沒具備配合炫耀性商品的高檔質素矣。