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　　近期大肆宣傳的「退休三寶」的第一寶，是物業逆按揭或安老按揭。安老按揭的概念是要釋放自己已經供滿的自住物業的價值，讓業主本人也可以享受到有關的價值，即是令該物業除了提供居住功能外，還提供現金流，作為業主的部分的退休金！

　　物業逆按推出市場已經10年有多，早年其實不太受歡迎。直到近年，由於按揭證券公司不斷優化有關計劃，加上不斷宣傳，市場反應才愈來愈好。

　　我相信，大部分人不想把物業逆按，最主要原因當然是想把物業留給自己的家人。但除此之外，另一個不想逆按，或遲遲不想逆按的原因，應該是怕逆按之後就等於鎖定了樓價，如果樓價再升，就變得很蝕底。

　　但這個憂慮已經不存在了，因為現時造了逆按，如果樓價再升，大家仍然可以「加按」的，就等於你新買一個物業去造按一樣。如果市場利息下跌了，又或者樓價升了，你都可以選擇加按或轉按，爭取最大的著數。如果是加按，就向原有銀行洽商便可；如果是轉按，就去找另外的銀行洽商便可。

　　現在造了物業逆按，原來也可以因為樓價上升而加按或轉按了。那麼，你就不用再猶豫，應否這一刻去逆按了。

（istock）

　　另一邊廂，買樓造按，萬一買入之後樓價下跌，變了負資產，只要你準時供樓，銀行大多都不會向你追差價。同樣地，如果逆按之後樓價下跌，你也不用擔心銀行會少給你退休收入，因為即使日後你百年歸老，銀行出售你的物業，仍無法償還你收過的退休金連利息，他們就會向按揭證券公司追差價。

　　回說逆按之後的加按，有一點是要注意的。如果是轉按的話，你是要自己抬錢向原有金融機構贖回該筆貸款連利息，這樣做的好處是再按的時候，樓價便可以百分百計算。

　　假如你不想，又或者沒有能力「贖身」，就惟有加按，即是由原有的金融機構替你「新債冚舊債」，但這樣做，樓價就會打八折去計，令你有機會收少了退休金。當然，這要看樓價升了多少，升超過兩成，你就有實際得益。如果不超過兩成，那就未必有著數，大家要計清楚了。

　　作者電郵：lkslo@yahoo.com

　　古語有云：道不同，不相為謀。

　　人人皆有選擇朋友的自由，啱傾，俗語形容「啱嘴形」，走埋一齊，關係即似水乳交融，大家快樂。

飲食是人生一大樂趣，故此，「飯腳」必須能似水乳交融！

　　小弟做人極度崇尚自由，尤其退休後（即從正職工作退下），即實行delete大法，唔想見的人唔見、唔想做的事唔做，舒服晒！

退休後，我將不想見的人、不想做的事全部delete，舒服晒！

　　咁，我想見乜嘢人呢？能大家互相感染快樂的人，尤其有共同價值觀、共同嗜好、共同品味⋯⋯共同語言。

　　共同語言重要，因大家交往，尤其開開心心食餐飯，若語言不通，好難真正享受，因有礙溝通外，更怕異地人以為你背著佢講乜（負面嘢）。

　　故我堅守原則——食不同，不相為謀。

開開心心飯局，不宜談政治及宗教，只宜分享親情、友情、旅遊、藝術、音樂、電影⋯⋯及美酒美食帶來的快樂。

　　食飯組合，俗稱「飯腳」，對每餐飯的化學效果，極重要。當然，最理想是政治觀及宗教觀大家相若，有共鳴感。若不，也可來個君子協定，進餐時不談政治、不談宗教，專心欣賞食物之餘，也可討論人生其他範疇，例如親情、旅遊、運動、藝術、電影、音樂⋯⋯

　　有一類人，小弟堅拒相交，正是「食不同」者，即飲食習慣無法融合的一類。

　　對於飲食，我一貫以開放態度處理，不濫食，也絕不偏食，總之凡美食皆百無禁忌，來者不拒，因能嚐天下美味乃人生大樂事！

　　故此，最怕遇上「凡事驚」的一類。尤其一坐低，未上菜已散布恐懼，私人拿出火酒抹布，乜都消毒一番。

最怕與「消毒狂」進餐，乜都驚餐懵，毫無樂趣。

　　然後，遇上任何食物，都第一時間指出其害處，勸大家咪食咪飲，包括：（一）任何酒類，害肝；（二）任何汽水，引致肥胖糖尿；（三）肥美元蹄，令膽固醇急升；（四）煎炸食物，高熱量、高脂肪，令蛋白質、維生素及礦物質受破壞，帶來肥胖及三高；（五 ）內臟靚湯（豬心豬肺豬粉腸豬橫脷）帶來嘌呤(Purine)，導致尿酸及痛風症；（六）蝦蟹，容易引起皮膚病，例如濕疹；（七）生蠔，分分鐘內藏水銀毒及諾如病毒，引起屙嘔；（八）日本魚生， 核污染；（九）鹹魚臭豆腐，長期醃製而成，可能致癌；（十）深海大石斑，可能內藏雪茄毒，食後令人四肢麻痹、噁心頭暈；（十一 ）淡水海產，養魚業普遍視孔雀石綠為有效的抗真菌及抗蟲劑，但會致癌，本世紀初被禁，但不少魚場仍有殘留，及部分不法漁農仍偷偷用。

一切美食，皆有其「壞處」！乜都擔心者，其實起床已經開始面對空氣污染，怎活下去？

　　對於食物的擔心及恐懼，再寫下去，真的可以沒完沒了，將飲食樂趣一掃而空。

　　我的態度，雖未到「大菌食細菌，細菌當補品」那樣豁達，但也覺生死有命，故此，基本小心是會的，但絕不會乜都驚。

　　故此，為保人生最大樂趣⋯⋯嚐盡美食，早早堅決執行——食不同，不相為謀。