財智

　　前兩次提到，我的姊妹Susanna最近因為公司裁員而暫時失業，我藉機向她灌輪正確的理財觀念。

　　我告訴她，投資是理財的一部分，但不是全部。某程度上，投資只佔一小部分，而在整個理財金字塔中，投資應該屬於較上層的一個角，真正的理財基石應該是我們的工作收入。

　　當我們有了穩定的收入，每月又「有錢剩」，這筆錢又足夠應付至少6個月的緊急開支後，也不是馬上將自己的餘錢去投資，而是安排一些保障。

　　不過，Susanna認為自己還年輕，沒有太大的保障需要。

　　「妳知道嗎？最影響我們理財部署的三件事，就是死亡（準確來說是過早死亡）、疾病和意外。試想想，如果我們突然遇到任何意外去世，就算投資賺了大錢，對妳也是沒有作用的。如果投資未見成效就去世，更可能影響家人的財政。以妳的年紀，死亡或者患重病的風險無疑較低，但意外的風險卻不能忽視，因為萬一遇到意外而嚴重受傷，便可能馬上不能工作，又何來收入？沒有了收入，生活可能頓成問題，又何來投資呢？！」

　　「有道理，因為意外其實不分年歲，有時候，年青人因為喜歡刺激活動，發生意外的機率可能比中年人更高！」

　　「正是！」

　　「但意外保險的保費貴不貴？」

　　「不貴，意外保險的保費跟年歲沒有太大關係（除非年紀已經很大，就有跌倒的意外），而是跟職業有關的，即是從事戶外或高危工作的人，保費才會貴一點，例如職業司機等等，妳是文職工作，保費是很相宜的，」

　　「明白！」

　　「但雖然說年青人患重病的風險不高，但也不能排除，因為今時今日，患重病的人愈來愈年輕，但醫學又昌明，問題只是有沒有錢去醫，所以，第二階段的保障需要，我認為是患病的風險，尤其是患重病的風險。」

　　「妳的意思是要買醫療保險？」

　　「對，但所謂的醫療保險，可以包括兩部分，一是以實報實銷方式賠償的住院醫療；另一種是以現金方式賠償的重大疾病保障。」

　　「妳說的住院醫療保險，即是我舊公司也有給我的福利？」

　　「對呀」

　　「這是任何原因入院都包？」

　　「基本上是的，只要有醫療所需的住院，無論因為病或意外導致，都可以受保，但是否全數可賠，則視乎妳買的保障範圍和金額了！但妳現在失業了，妳公司給妳的住院醫療保障也沒有了！」

　　「嗯，我沒想過呢！」

　　「希望妳在這段期間沒事吧！」

　　「但願如此！」

　　「短時間沒有自己的住院醫療保險（無論是自己買或公司提供），也可以靠政府。但如果是患上重病，除了醫療費用之外，還可能要長時間暫停工作，那就需要生活費了。這時，重疾保險就很需要了，因為它可以給妳一筆過的現金支援，賠償金是沒有用途限制的。」

　　「嗯，是這樣嗎？」

　　「是的！其實，如果能在年輕時買些有儲蓄成分，又可以保終身的重疾保險，我認為性價比是最高的，因為年輕時買，保費相對便宜，又可以當儲蓄。」（待續）

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

　　接近年中，各位打工仔的雙糧、花紅，以及加人工結果應該塵埃落定，大家又是時候檢視一下自己的月入是否符合期望！政府統計處最近發布香港就業人士月入中位數！究竟2024年2至4月數字如何？哪一個行業最賺錢？

月入中位數少$200！哪個行業最賺錢？

　　政府統計處最近發布香港就業人士月入中位數，2月時統計前1個月從所有工作所獲得的收入（未扣除強制性公積金供款），而且會收集移動3個月期間的數據。就僱員來說，收入包括工資和薪金、花紅、佣金、小費、房屋津貼、超時工作津貼、勤工津貼及其他現金津貼，但不包括補薪。就僱主和自營作業人士而言，收入是指從自己擁有的企業提取作個人及家居用途的款額。如果提取作個人及家居用途的款額資料未能提供，則將會搜集有關從業務所得的淨收入數據。

　　2024年2至4月期間，香港就業人士男女合計的每月就業收入中位數（不包括外籍家庭傭工）為$21,200，比上次統計減少$200！雖然中位數稍微下跌，但幾乎大部分行業的月入中位數維持不變，甚至上升，當中最賺錢的行業為「金融及保險」，月入中位數為$40,000，幾乎是整體月入中位數近2倍！而收入最低的是「零售」行業，月入中位數僅得$15,300。

（圖片來源：Unsplash）

最賺錢行業Top 5（月入中位數）

1. 金融及保險（$40,000）

2. 進出口貿易及批發（$24,900）

3, 建造（$21,800）

4. 運輸、倉庫、郵政及速遞服務、資訊及通訊（$20,000）

5. 製造、地產及專業及商用服務（$20,000）

*「其他行業」（$23,000）未有明細類別，故未有囊括在內

（圖片來源：政府統計處）

兩大職業業收入不升反跌！

　　觀察數據，男性與女性的月入中位數不變，分別為$24,000及$20,000。不過細看每個職業分類，大多數都有所變動，有兩個職業月入中位數下跌高達$1,000！下調最多的是「專業人員」，由1至3月的$46,000，跌至2至4月的$45,000。另外，「非技術工人」也稍微下降$200，最新月入中位數只得$13,300。